國內(nèi)首家共享單車——悟空單車的倒閉不僅僅是共享經(jīng)濟(jì)開始“出清”的信號(hào)，更為其監(jiān)管缺失敲響了警鐘。
目前，分享經(jīng)濟(jì)不少產(chǎn)品都牽涉到押金問題。如在使用共享單車時(shí)，個(gè)人需要向平臺(tái)預(yù)付一定數(shù)額的押金。在個(gè)人無議價(jià)權(quán)的情況下，押金可能成為變相的融資。在這個(gè)意義上，分享經(jīng)濟(jì)也就具有了“類金融”的屬性，其所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)需要監(jiān)管部門高度重視。尤其是倒閉出現(xiàn)后，一旦機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂、退不了押金，將使消費(fèi)者蒙受損失。能否解決好這個(gè)問題關(guān)系到分享經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展，“分享”能否“長享”。
對(duì)消費(fèi)者來說，需要一本明白賬：押金去哪兒了，資金安全有沒有保障？專家們也在呼吁，分享經(jīng)濟(jì)的資金池和吸儲(chǔ)屬性，必須得到高度重視，監(jiān)管需要及時(shí)跟進(jìn)。
風(fēng)險(xiǎn)不斷積累
“分享經(jīng)濟(jì)中的押金和實(shí)體經(jīng)營中的預(yù)付卡類似，也要吸取以前一些預(yù)付卡公司倒閉的教訓(xùn)。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示。
根據(jù)第三方數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)易觀的報(bào)告，今年4月份，ofo和摩拜單車新增活躍用戶數(shù)均超過1000萬，若以每名用戶最低交納99元押金計(jì)算，兩家共享單車企業(yè)收取的押金總額就高達(dá)20億元。一邊是持續(xù)增長的分享經(jīng)濟(jì)用戶數(shù)，另一邊是滾雪球般增加的押金，風(fēng)險(xiǎn)正在不斷積累。
此外，共享單車在收取押金時(shí)并非按單車數(shù)量收取，而是依據(jù)用戶數(shù)，這就導(dǎo)致了“一車多押”的現(xiàn)象。前車之鑒還有一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司，他們同樣積累了大量的資金，形成了資金池并實(shí)行期限錯(cuò)配，由于監(jiān)管的缺失，滋生了不少金融亂象。
分享經(jīng)濟(jì)也并非沒有負(fù)面案例。2017年2月份，kala單車就出現(xiàn)了投資人將公司賬目上的部分用戶押金劃走事件。
監(jiān)管需及時(shí)跟進(jìn)
該誰管、怎么管？這給監(jiān)管部門帶來了新挑戰(zhàn)。
此前，監(jiān)管部門面對(duì)的只是實(shí)體商戶中的預(yù)付卡等問題?，F(xiàn)在，隨著移動(dòng)支付迅速發(fā)展，這些新興分享經(jīng)濟(jì)中的押金以及充值資金潛在風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。這些資金沉淀已經(jīng)形成了資金池，甚至可能成為變相融資。在這個(gè)意義上，隨著分享經(jīng)濟(jì)而來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)需要警惕。
好在，相關(guān)部門已經(jīng)意識(shí)到了資金沉淀帶來的風(fēng)險(xiǎn)。5月22日，交通運(yùn)輸部發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車發(fā)展的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，要求加強(qiáng)用戶資金安全監(jiān)管，企業(yè)對(duì)用戶收取押金、預(yù)付資金的，應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)自有資金和用戶押金、預(yù)付資金，實(shí)施?？顚Ｓ?，防控風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)積極推行“即租即押、即還即退”等模式。5月份，北京金融局也提出在北京注冊的共享單車公司需要把押金存管到指定銀行賬戶，防止變相非法集資。
國家發(fā)展改革委7月3日公布《關(guān)于促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)性意見》指出，要堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)安全意識(shí)，對(duì)于與人民生命財(cái)產(chǎn)安全、社會(huì)穩(wěn)定、文化安全、金融風(fēng)險(xiǎn)等密切相關(guān)的業(yè)態(tài)和模式，嚴(yán)格規(guī)范準(zhǔn)入條件。
有專家認(rèn)為，對(duì)分享經(jīng)濟(jì)中押金的監(jiān)管可以參考支付機(jī)構(gòu)備付金的集中存管制度，如可由央行制定指導(dǎo)意見，各地制定實(shí)施細(xì)則，對(duì)押金實(shí)行第三方存管。
今年1月份，面對(duì)超過4600億元的支付機(jī)構(gòu)備付金，央行建立了支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度，要求支付機(jī)構(gòu)備付金須交存至指定賬戶存管。同時(shí)，存管的備付金不產(chǎn)生利息，以抑制機(jī)構(gòu)擴(kuò)張備付金規(guī)模的沖動(dòng)。
董希淼認(rèn)為，在社會(huì)誠信體系不夠完善之時(shí)，共享單車企業(yè)收取押金是可以理解的。但押金事實(shí)上是一種保證金，要防止被平臺(tái)挪用去投資等。押金產(chǎn)生的收益也不應(yīng)該歸屬于平臺(tái)。“從法律上來講，孳息應(yīng)歸屬于客戶。”
當(dāng)然，監(jiān)管也不是要“管死”，而是要在保障客戶資金安全的前提下，營造良好的市場環(huán)境，促進(jìn)分享經(jīng)濟(jì)這種新業(yè)態(tài)持續(xù)健康發(fā)展。
董希淼也表示，考慮到監(jiān)管的成本和性質(zhì)不同，對(duì)共享單車押金的管理，目前不用像支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管那樣嚴(yán)格，建議由第三方如商業(yè)銀行存管就可以，但是這部分資金應(yīng)該是不計(jì)息的。
還有專家認(rèn)為，對(duì)于分享經(jīng)濟(jì)要設(shè)置準(zhǔn)入門檻，約定企業(yè)經(jīng)營范圍，對(duì)于存在“資金池”“資金歸集”等風(fēng)險(xiǎn)的，需要金融部門介入，與其他部門共同協(xié)調(diào)監(jiān)管。在涉及資金方面，更要對(duì)資金賬戶嚴(yán)格監(jiān)管。此外，還可以通過限制股權(quán)持有方式等引導(dǎo)投資人長期投資，不能短期炒作套現(xiàn)。
完善信用體系
在呼吁監(jiān)管的同時(shí)，還有人提出，應(yīng)該思考怎樣能“少管”甚至“不管”。
董希淼建議，對(duì)分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)最好能做到區(qū)分客戶，如對(duì)部分實(shí)名制客戶是不是可以免收押金，這樣就能夠減少押金監(jiān)管的壓力。
目前，一些分享經(jīng)濟(jì)企業(yè)也在與一些機(jī)構(gòu)合作，想辦法免押金。如今年4月份，ofo與中信銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，其中一項(xiàng)合作內(nèi)容是發(fā)行聯(lián)名卡，持卡用戶可以免押金騎車。
目前，ofo與螞蟻金服合作“芝麻信用解鎖”也已運(yùn)行了3個(gè)多月的時(shí)間。目前，共有永安行、小藍(lán)單車等約11家共享單車接入了支付寶芝麻分，按照芝麻分值在不同地區(qū)減免押金，總共覆蓋全國近30個(gè)城市。
只要芝麻信用分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即可免收或少收押金使用共享單車。這就破解了共享單車涉及的資金沉淀問題——共享單車平臺(tái)之所以會(huì)收取押金是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合可靠的信用體系免押金可以讓風(fēng)險(xiǎn)可控。
螞蟻金服公布的數(shù)據(jù)顯示，支付寶去年實(shí)名用戶已達(dá)到4.5億，幾乎覆蓋一二線城市的主要互聯(lián)網(wǎng)用戶群。預(yù)計(jì)“信用解鎖”可以覆蓋大多數(shù)共享單車目標(biāo)用戶。
數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，中國共享單車市場整體用戶數(shù)量已達(dá)到1886萬，預(yù)計(jì)2017年底會(huì)達(dá)到5000萬，按照最低99元的押金標(biāo)準(zhǔn)算，就意味著會(huì)形成超過50億元的押金規(guī)模。龐大的資金池缺乏有效監(jiān)管，免押金無論對(duì)于消費(fèi)者還是監(jiān)管部門來說，都是最佳的解決方案。
轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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