商業(yè)銀行要實現(xiàn)信貸的新增投放，也需加大負債的籌集力度。
2020年以來，在結構性存款壓降、智能存款下架、互聯(lián)網(wǎng)存款受監(jiān)管規(guī)范等背景下，銀行攬儲難度加大，負債承壓。為緩解流動性壓力，增加負債來源，銀行紛紛上調了2021年度同業(yè)存單發(fā)行額度。
數(shù)據(jù)顯示，截至1月17日，有244家商業(yè)銀行披露了2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃。其中，有近半數(shù)銀行2021年的同業(yè)存單計劃發(fā)行量超過了2020年的規(guī)模，包括8家銀行擬發(fā)行量翻倍、22家銀行擬發(fā)行量增幅達50%。
大幅上調同業(yè)存單發(fā)行量的多為中小銀行，這與監(jiān)管持續(xù)規(guī)范銀行存款行為密切相關。
銀保監(jiān)會、人民銀行近期印發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》，明確商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。這意味著，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺將不能再銷售銀行的個人存款產(chǎn)品。
近年來，一些地方中小銀行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行通過支付寶、京東金融、度小滿等互聯(lián)網(wǎng)平臺推出高息存款產(chǎn)品，跨區(qū)域吸收存款。
借助互聯(lián)網(wǎng)平臺的流量優(yōu)勢，部分銀行存款規(guī)模得以快速增長，有的平臺存款規(guī)模占其各項存款比高達八成?；ヂ?lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品成為部分銀行攬儲“利器”，以億聯(lián)銀行和藍海銀行為例，2019年兩家銀行存款規(guī)模分別為251億元和225億元，增速分別高達189%和107%。
目前，支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已紛紛主動下架互聯(lián)網(wǎng)存款。在創(chuàng)新存款渠道收縮之下，除了新網(wǎng)銀行之外，目前蘇寧銀行、民商銀行、三湘銀行、富民銀行、金城銀行、華瑞銀行6家民營銀行的2021年同業(yè)存單擬發(fā)行量較2020年均大幅上調，增幅分別為100%、46%、29%、28%、18%以及10%。
與此同時，2020年是商業(yè)銀行結構性存款壓降“大年”。央行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年11月末，結構性存款余額約為7.46萬億元，環(huán)比10月壓降4807億元。這是自2020年4月末結構性存款規(guī)模達到歷史峰值后，連續(xù)7個月的壓降結果。從銀行類型看，股份行和中小銀行是此次壓降結構性存款規(guī)模的主力。
在此情況下，不少銀行負債端即將上演“蹺蹺板”效應，即結構性存款壓降，同業(yè)負債抬升。例如，某股份行在其披露的計劃中，描述了上調同業(yè)存單額度的動力：“在監(jiān)管要求壓降結構性存款的背景下，我行主動發(fā)揮同業(yè)存單更標準等特點，用以替代高成本結構性存款，負債結構得到進一步優(yōu)化?！?/p>
數(shù)據(jù)顯示，目前有10家股份行披露了2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃，其中，浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行4家銀行2021年的擬發(fā)行額度均較2020年上調了1000億元，擬發(fā)行規(guī)模在6000億元至9000億元之間。其他6家股份行擬發(fā)行同業(yè)存單的額度，與2020年基本持平或小幅增長。
對于未來同業(yè)存單發(fā)行趨勢，中信建投銀行分析師楊榮認為，在目前監(jiān)管管控高息攬儲行為的背景下，地方銀行攬儲壓力增加，預計2021年存款由地方銀行回流至大中型銀行的趨勢將持續(xù)上演。同時，隨著地方銀行存款的流出，將迫使地方銀行轉向同業(yè)市場，趨勢性的集中發(fā)行，將推高地方銀行的同業(yè)存單發(fā)行利率。（張艷芬）
轉自：上海證券報
【版權及免責聲明】凡本網(wǎng)所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權事宜請聯(lián)系：010-65363056。
延伸閱讀
上半年汽車工業(yè)多項經(jīng)濟指標創(chuàng)新高
