不良資產(chǎn)疏堵提速 處置規(guī)模將超去年

　　不良資產(chǎn)處置今年將再加力。記者獲悉，在督促銀行加大不良貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提及核銷的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)暢通處置渠道、掃清處置障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡(jiǎn)化。

　　業(yè)內(nèi)指出，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健，但部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓，特別是房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。由于不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)尚未充分暴露，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良處置壓力仍大，將迎來新一輪處置高峰。

　　總體可控 部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓

　　當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)健。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

　　不過，業(yè)內(nèi)也指出，受疫情等因素影響，部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量依然承壓。根據(jù)已披露的上市銀行2020年年報(bào)，有10家銀行出現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙升”，其中國(guó)有六大行集體出現(xiàn)“雙升”。例如，截至2020年12月末，中國(guó)銀行、交通銀行的不良貸款余額分別為2072.73億元、976.98億元，較上年末增加290.38億元、196.55億元；不良貸款率分別為1.46%、1.67%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)、0.20個(gè)百分點(diǎn)。另外，鄭州銀行不良率高于2%，達(dá)2.08%。

　　值得關(guān)注的是，從不良貸款的行業(yè)分布看，房地產(chǎn)和制造業(yè)不良貸款規(guī)模顯著增加。根據(jù)中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司近日發(fā)布的《中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告（2021）》（下稱“報(bào)告”），從商業(yè)銀行披露的2020年報(bào)信息看，國(guó)有大行、股份制銀行房地產(chǎn)不良貸款余額顯著上升，由2019年486億元升至2020年729億元，增幅50%。

　　報(bào)告指出，多數(shù)受訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)尚未充分暴露，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良處置壓力仍大。一是由于金融財(cái)務(wù)的時(shí)滯性，疫情沖擊導(dǎo)致商業(yè)銀行大規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)存在延后暴露的可能。商業(yè)銀行增量不良資產(chǎn)將加速暴露，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注東北地區(qū)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)、問題企業(yè)逾期貸款及個(gè)貸類不良資產(chǎn)帶來的不良資產(chǎn)增量。同時(shí)，監(jiān)管推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)將逾期90天以上貸款納入不良，鼓勵(lì)部分符合條件機(jī)構(gòu)將逾期60天以上貸款納入不良，進(jìn)一步將以往隱藏在關(guān)注類貸款項(xiàng)下的不良貸款加速暴露。

　　應(yīng)處盡處 推動(dòng)全年處置額超3萬億

　　為緩釋不良風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門已多次表態(tài)，將加大不良貸款處置力度。預(yù)計(jì)今年不良資產(chǎn)將迎來新一輪處置高峰。

　　銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清近日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，將保持不良貸款處置力度不減，推動(dòng)銀行全年不良貸款處置總體多于去年。銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企指出，2020年不良貸款處置超過3萬多億，2018年、2019年是2.4萬億、2.5萬億的水平，今年的目標(biāo)肯定不低于前幾年。

　　此前，銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽曾表示，銀保監(jiān)會(huì)將督促銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，真實(shí)暴露不良貸款，足額計(jì)提撥備，加快處置速度。央行發(fā)布的《2020年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也強(qiáng)調(diào)，下一步將加大不良貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度及核銷處置力度。

　　政策助推下，多家銀行在年報(bào)中皆強(qiáng)調(diào)，將加大力度，多渠道化解不良資產(chǎn)。其中，招商銀行年報(bào)顯示，該行加大不良資產(chǎn)處置力度，運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，2020年共處置不良貸款549.29億元，其中，不良資產(chǎn)證券化121.23億元。光大銀行提出，要優(yōu)化處置流程，拓寬處置渠道，提升處置效率，應(yīng)處盡處，最大限度挖掘不良資產(chǎn)價(jià)值。2020年，該行共處置不良貸款607.22億元，比上年增加159.17億元，其中包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓123.16億元、債轉(zhuǎn)股31.17億元以及資產(chǎn)證券化112.38億元。

　　“不良貸款處置以后一定有新的信貸、新的資金去填補(bǔ)，我們?cè)谟?jì)算總的貸款余額的時(shí)候要把這個(gè)回填，實(shí)際上我們每處置一個(gè)單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出了新的一個(gè)單位的貸款空間?！毙みh(yuǎn)企表示，處置不良貸款的力度加大可以說有一箭多雕的作用。首先，化解了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，通過各種途徑把不良貸款處置掉以后，銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)大大得到緩釋。其次，使信貸增長(zhǎng)有了新的空間，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速的恢復(fù)增長(zhǎng)創(chuàng)造有利的條件、提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　掃清障礙 更多處置方式加速落地

　　業(yè)內(nèi)表示，不良資產(chǎn)處置有望迎來更多政策支持，處置渠道和方式將持續(xù)拓寬。

　　實(shí)際上，更多不良處置方式正在加快落地。今年年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》，正式開展單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。

　　繼3月初平安銀行、工商銀行落地首單個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和單戶對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓后，4月14日，交通銀行在銀登網(wǎng)發(fā)布一則不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，涉及金額近4000萬元。興業(yè)銀行近期也落地一單單戶對(duì)公項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。截至4月20日，銀登中心披露的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)賬戶達(dá)333個(gè)，轉(zhuǎn)讓方包括6大國(guó)有銀行、多家股份制行，以及全國(guó)性金融資管公司、地方金融資管公司和一家金融資產(chǎn)投資公司。

　　肖遠(yuǎn)企表示，除督促各家銀行不良貸款應(yīng)核盡核、應(yīng)處盡處以外，還要幫助他們簡(jiǎn)化暢通處置的渠道、掃清處置的障礙，特別是加強(qiáng)與有關(guān)部門合作，在司法認(rèn)定以及相關(guān)程序等方面進(jìn)一步簡(jiǎn)化?！扒耙欢螘r(shí)間推出的批量處置，特別是個(gè)人貸款批量處置試點(diǎn)就是其中一個(gè)努力，目前這項(xiàng)工作正在按既定的部署推進(jìn)。”他說。

　　另外，作為不良資產(chǎn)的“清道夫”，今年資產(chǎn)管理公司將持續(xù)加碼不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)。報(bào)告指出，資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認(rèn)為，2021年，不良資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大。通過配資方式參與不良資產(chǎn)投資，也受到越來越多的不良資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)投資者青睞。報(bào)告表示，并購重組和不良資產(chǎn)證券化是受訪者普遍認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展的處置方式。（記者 汪子旭）

　　轉(zhuǎn)自：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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