我國銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效有效提升

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的重要支柱之一。當(dāng)前，我國銀行業(yè)運行穩(wěn)健，風(fēng)險總體可控，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提升。隨著實體經(jīng)濟(jì)金融需求的增加及可投資領(lǐng)域的拓展，銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度將會進(jìn)一步增強。

　　我國銀行業(yè)整體實力不斷提升

　　近年來，我國銀行業(yè)整體實力不斷增強。據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)281.58萬億元。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)114.40萬億元，占比40.6%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)49.79萬億元，占比17.7%。

　　與此同時，銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力大幅提高。據(jù)銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.24萬億元，不良貸款率1.81%；商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為4.26萬億元，撥備覆蓋率為190.61%；商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.71%，資本充足率為14.12%。

　　民生銀行首席研究員溫彬表示，中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展是我國銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的前提和基礎(chǔ)。目前，我國銀行業(yè)無論從資本實力、資產(chǎn)規(guī)模，還是市值來看，在國際上的地位和影響力不斷擴(kuò)大。

　　英國《銀行家》雜志最新公布的“2019年全球銀行1000強”榜單上，中國有136家銀行入圍，入圍家數(shù)持續(xù)上升。其中，工行、建行、農(nóng)行、中行四家大型銀行包攬排行榜前四名，其他入圍銀行排名也繼續(xù)提升，展示了我國銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健，保持良好發(fā)展態(tài)勢。

　　《銀行家》雜志編輯布賴恩·凱普蘭表示：“中資銀行在今年的排行榜中依舊保持著領(lǐng)先位置，產(chǎn)生的銀行利潤總額位居世界第一，比美資銀行利潤總額多了近四分之一。”

　　此外，銀行業(yè)改革從最初的只是由國家單純向銀行業(yè)注資、剝離不良資產(chǎn)，發(fā)展到注資與促進(jìn)銀行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、風(fēng)險管理等體制機(jī)制轉(zhuǎn)變的結(jié)合，實現(xiàn)了由簡單的治標(biāo)向標(biāo)本兼治轉(zhuǎn)變，改革質(zhì)量逐步提高。

　　溫彬指出，通過不斷改革，我國商業(yè)銀行已建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，并以股改上市為契機(jī)，建立、完善公司治理機(jī)制和風(fēng)險管理體系，不斷夯實資本實力，不僅提高了我國商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力。

　　銀行業(yè)監(jiān)管走向縱深

　　各級監(jiān)管部門始終堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)加強科學(xué)審慎監(jiān)管，不斷推進(jìn)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管事業(yè)邁上新臺階，為銀行業(yè)穩(wěn)健運行奠定了良好基礎(chǔ)。

　　建行大學(xué)高級經(jīng)濟(jì)師、經(jīng)濟(jì)學(xué)者、《世界的人民幣》作者孫兆東表示，我國銀行業(yè)監(jiān)管體系形成了現(xiàn)代企業(yè)治理架構(gòu)，監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管能力不斷提高，系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管能力和調(diào)控能力不斷提高。

　　近年來，銀保監(jiān)會始終保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為，綜合運用多種措施保障行政處罰執(zhí)行到位。2017年至2019年一季度，銀保監(jiān)會系統(tǒng)共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過之前10年的總和。在已作出的11735份行政處罰決定中，已執(zhí)行完成11703份，執(zhí)行率為99.73%。

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年一季度，銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定8888份，處罰機(jī)構(gòu)4432家次，處罰責(zé)任人員5305人次，罰沒合計54.88億元。保險業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域共作出行政處罰決定2847份，處罰機(jī)構(gòu)2127家次，處罰責(zé)任人員3105人次，罰沒合計4.53億元。

　　銀保監(jiān)會表示，下一步將進(jìn)一步加大執(zhí)行力度，切實完善行政處罰執(zhí)行機(jī)制，壓緊壓實機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，著力強化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行，維護(hù)執(zhí)法權(quán)威和法律尊嚴(yán)。

　　另外，銀保監(jiān)會還要求各級監(jiān)管部門要進(jìn)一步強化小微金融的監(jiān)管引領(lǐng)，繼續(xù)推動完善政策支持和制度保障，在貸款風(fēng)險資本權(quán)重、金融資產(chǎn)風(fēng)險分類制度中突出對小微金融的差異化監(jiān)管導(dǎo)向機(jī)制，落實盡職免責(zé)制度，確保“敢貸、愿貸”。還要提高風(fēng)險管理水平，減少對抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，實現(xiàn)“能貸、會貸”。

　　服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)促高質(zhì)量發(fā)展

　　未來，我國銀行業(yè)將從高速增長時代進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展時代，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主線，不斷加強資產(chǎn)負(fù)債的創(chuàng)新能力，提升全面風(fēng)險管理，夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2019)》顯示，銀行業(yè)支持民營企業(yè)發(fā)展成效明顯。一方面，信貸投放力度加大，2018年末民營企業(yè)貸款余額42.9萬億元，占公司貸款比例47.4%。另一方面，融資成本明顯下降，2018年第四季度銀行業(yè)新發(fā)放的普惠性小微企業(yè)貸款利率比第一季度下降0.8個百分點。

　　同時，普惠金融發(fā)展提速，國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行建立了普惠金融部等專營機(jī)構(gòu)，優(yōu)化普惠金融業(yè)務(wù)模式，小微企業(yè)信貸投放量和覆蓋面穩(wěn)步提升。

　　此外，科創(chuàng)板即將開市為銀行業(yè)大力開展科創(chuàng)金融提供了切入點，銀行業(yè)通過創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系、優(yōu)化專業(yè)流程、加強內(nèi)外部合作，提高綜合金融服務(wù)能力，加大力度支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。

　　溫彬表示，下階段，我國銀行業(yè)始終要堅持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，進(jìn)行戰(zhàn)略和客戶聚焦，細(xì)分市場、客群，充分挖掘和利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新的技術(shù)，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶差異化和特色化需要。

　　孫兆東表示，科技和金融進(jìn)一步融合，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和信用體系的能力進(jìn)一步提高。尤其是即將創(chuàng)新推出的數(shù)字人民幣，將進(jìn)一步實現(xiàn)信用數(shù)字化，數(shù)字化金融時代的到來也將對金融對外開放和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)帶來升級版。

　　轉(zhuǎn)自：中國金融信息網(wǎng)

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