保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益 激發(fā)市場(chǎng)活力——相關(guān)部門(mén)解讀《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》

　　加快法規(guī)制度建設(shè)是推進(jìn)支付行業(yè)治理體系和治理能力建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。近日公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，將非銀行支付機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)一步納入法治化軌道進(jìn)行監(jiān)管。如何切實(shí)保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益？怎樣進(jìn)一步激發(fā)非銀行支付市場(chǎng)活力？28日舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，相關(guān)部門(mén)作出了權(quán)威解答。

　　夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)

　　“隨著非銀行支付服務(wù)的快速發(fā)展，逐漸呈現(xiàn)出商業(yè)銀行提供大額、對(duì)公支付服務(wù)為主，支付機(jī)構(gòu)聚焦小額、便民支付服務(wù)，二者既有競(jìng)爭(zhēng)、也有分工合作的新格局?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)張青松當(dāng)日在吹風(fēng)會(huì)上介紹，非銀行支付機(jī)構(gòu)年交易筆數(shù)約1萬(wàn)億筆，筆均交易金額330元，他們與經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、社會(huì)公眾的日常生活息息相關(guān)，對(duì)其建立穩(wěn)健充分的監(jiān)督管理框架具有重要意義。

　　12月17日，《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式公布，成為中央金融工作會(huì)議后出臺(tái)的首部金融領(lǐng)域行政法規(guī)。

　　張青松表示，條例的出臺(tái)，進(jìn)一步厘清了支付產(chǎn)業(yè)各方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任邊界，賦予監(jiān)管部門(mén)依法行政權(quán)力，有力夯實(shí)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)，標(biāo)志著支付行業(yè)發(fā)展進(jìn)入嶄新階段。

　　2010年6月，中國(guó)人民銀行公布了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，即業(yè)界所講的2號(hào)令，奠定了非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管基礎(chǔ)。

　　中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司負(fù)責(zé)人王晟表示，隨著支付機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，2號(hào)令逐漸出現(xiàn)滯后于市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需要的情況，法律層級(jí)偏低、監(jiān)管效力不足、對(duì)市場(chǎng)上新興出現(xiàn)的支付方式適應(yīng)性不夠等問(wèn)題凸顯。

　　數(shù)據(jù)顯示，近10年來(lái)，我國(guó)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)，交易筆數(shù)和金額年復(fù)合增長(zhǎng)率均超40%。2022年，全國(guó)185家非銀行支付機(jī)構(gòu)處理業(yè)務(wù)超萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶(hù)。

　　王晟表示，新出臺(tái)的條例注重監(jiān)管一致性、連續(xù)性，與2號(hào)令保持了很好的銜接。將部門(mén)規(guī)章上升為行政法規(guī)，進(jìn)一步夯實(shí)了支付行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的法治基礎(chǔ)。中國(guó)人民銀行正在抓緊制定條例的實(shí)施細(xì)則，將在充分征求、吸收各方意見(jiàn)后出臺(tái)，確保條例平穩(wěn)實(shí)施。

　　增強(qiáng)用戶(hù)合法權(quán)益保護(hù)力度

　　非銀行支付關(guān)系廣大用戶(hù)的資金安全和信息安全。司法部立法二局局長(zhǎng)李明征介紹，條例強(qiáng)調(diào)保護(hù)用戶(hù)合法權(quán)益，規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)要按照公平、誠(chéng)信等原則與用戶(hù)簽訂支付服務(wù)協(xié)議，保障用戶(hù)資金安全和信息安全，加強(qiáng)用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范支付賬戶(hù)被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)。

　　記者從吹風(fēng)會(huì)上了解到，針對(duì)近年來(lái)個(gè)別支付機(jī)構(gòu)泄露用戶(hù)信息、挪用用戶(hù)資金等行為，條例加強(qiáng)備付金管理，明確用戶(hù)信息處理原則，并規(guī)定了支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的法律責(zé)任，切實(shí)保障支付用戶(hù)合法權(quán)益。

　　中國(guó)人民銀行條法司負(fù)責(zé)人劉曉洪表示，條例規(guī)定支付機(jī)構(gòu)處理用戶(hù)信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要和誠(chéng)信原則，公開(kāi)用戶(hù)信息處理規(guī)則，明示處理用戶(hù)信息的目的、方式和范圍，并取得用戶(hù)同意。這些與民法典、個(gè)人信息保護(hù)法等法律有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的規(guī)定相銜接。

　　此外，條例還明確了備付金劃轉(zhuǎn)要求，對(duì)支付機(jī)構(gòu)管理備付金作出禁止性規(guī)定。條例規(guī)定了備付金集中存管制度，要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國(guó)人民銀行或者符合中國(guó)人民銀行要求的商業(yè)銀行。

　　保證良性競(jìng)爭(zhēng)激發(fā)市場(chǎng)活力

　　條例致力于維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，強(qiáng)調(diào)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得實(shí)施壟斷或者不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，妨害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。

　　“以公平監(jiān)管保障行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。條例堅(jiān)持持牌經(jīng)營(yíng)原則，強(qiáng)化全鏈條全周期監(jiān)管，有利于強(qiáng)化監(jiān)管落實(shí)，維護(hù)行業(yè)良性發(fā)展秩序?！睆埱嗨杀硎?，條例注重監(jiān)管一致性，對(duì)同類(lèi)業(yè)務(wù)提出同樣的監(jiān)管措施，對(duì)各種所有制支付機(jī)構(gòu)一視同仁，這有助于促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，激發(fā)市場(chǎng)活力。

　　記者從吹風(fēng)會(huì)上了解到，條例一方面明確了若干監(jiān)管紅線，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)樹(shù)牢“合規(guī)就是生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力”的經(jīng)營(yíng)理念，防止違規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展；另一方面強(qiáng)調(diào)維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，指導(dǎo)頭部支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮好“頭雁”作用，帶頭維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，推進(jìn)互聯(lián)互通，擴(kuò)大生態(tài)開(kāi)放。

　　條例將自2024年5月1日起施行。“準(zhǔn)備時(shí)間比較充分，有利于支付機(jī)構(gòu)熟悉消化相關(guān)法律規(guī)定，做好貫徹落實(shí)工作?！睆埱嗨杀硎?，中國(guó)人民銀行將嚴(yán)格履行條例規(guī)定，對(duì)各類(lèi)支付機(jī)構(gòu)平等對(duì)待、依法監(jiān)管，不斷構(gòu)建健康、充滿(mǎn)活力的支付業(yè)態(tài)，為經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì)大眾提供高質(zhì)量的支付服務(wù)。(記者吳雨、任軍、白陽(yáng))

　　轉(zhuǎn)自：新華社

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