金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“無錫樣本”

　　11月17日這一天，江南古城無錫寒流入侵，冰冷的冬雨淅淅瀝瀝，氣溫驟降到零度。“冬天來了，請加衣”的關(guān)懷語不時(shí)刷屏微信朋友圈。然而，在人民銀行無錫市中心支行五樓會(huì)議室，一場金融支持無錫制造業(yè)發(fā)展的座談會(huì)正在召開，參會(huì)人員踴躍發(fā)言，現(xiàn)場氣氛十分熱烈。

（圖片來源：互聯(lián)網(wǎng)）

　　“近年來，無錫金融業(yè)積極支持市委市政府提出的‘產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市’戰(zhàn)略規(guī)劃，牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，傾力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在金融強(qiáng)有力的推動(dòng)下，無錫市制造業(yè)出現(xiàn)了顯著的回暖勢頭，今年前三季度，規(guī)模工業(yè)增長速度達(dá)到了17.1%，工業(yè)增加值增長速度達(dá)到了8.6%，創(chuàng)5年以來新高。”人行無錫市中心支行行長何敏峰對記者說。

 

 

　　無錫是中國民族工業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的搖籃，是蘇南模式的發(fā)祥地，制造業(yè)一直是該市的支柱產(chǎn)業(yè)。不過，當(dāng)前，無錫傳統(tǒng)制造業(yè)面臨行業(yè)產(chǎn)能過剩、土地要素制約等發(fā)展瓶頸。在技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面，融資需求比較旺盛。另外，新興產(chǎn)業(yè)研發(fā)投入、科技成果轉(zhuǎn)化也對金融服務(wù)提出了新需求。對此，人行無錫中支緊緊圍繞無錫“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市”戰(zhàn)略和制造業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的要求，先后制定出臺(tái)了《無錫市銀行業(yè)促進(jìn)信貸增長服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)若干措施》、《關(guān)于金融支持無錫現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展新高地建設(shè)的實(shí)施意見》，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把握轉(zhuǎn)型要求，突出對全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)等方面的支持。同時(shí)，加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，定期召開金融支持制造業(yè)專題會(huì)議，加強(qiáng)情況通報(bào)、工作交流、任務(wù)部署，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提高對支持制造業(yè)發(fā)展的重視程度。

 

　　為發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，明確金融支持制造業(yè)的導(dǎo)向要求，人行無錫中支開展了“連心富民、聯(lián)企強(qiáng)市”大走訪，組織全市20余家金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)制造業(yè)企業(yè)集聚的惠山區(qū)、錫山區(qū)等地，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與制造業(yè)企業(yè)面對面交流洽談，對走訪企業(yè)提供點(diǎn)對點(diǎn)融資對接服務(wù)。今年以來，全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)與900家制造業(yè)企業(yè)達(dá)成銀企合作意向138.5億元，提升了金融有效供給能力，助推了制造業(yè)貸款持續(xù)回升。同時(shí)，深入調(diào)研外向型企業(yè)實(shí)際經(jīng)營、資金運(yùn)行和外匯服務(wù)需求，全市銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)走訪了3100家外向型企業(yè)，幫助企業(yè)解決問題共計(jì)1083個(gè)。

 

　　在此基礎(chǔ)上，人行無錫中支發(fā)揮貨幣政策工具的導(dǎo)向作用，有效運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，支持以較低利率向小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款，推動(dòng)降低融資成本。截至三季度末，累計(jì)為419家中小微企業(yè)發(fā)放再貼現(xiàn)2580筆，金額50.15億元，貼現(xiàn)票據(jù)向小面額、低利率傾斜，辦理再貼現(xiàn)的票據(jù)平均票面金額僅194萬元，票面利率均低于當(dāng)月辦理行票據(jù)貼現(xiàn)加權(quán)平均利率；累計(jì)發(fā)放支小再貸款1.8億元，惠及小微企業(yè)共21家，加權(quán)平均利率僅5.34%。今年10月份，全市金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.24%，低于全省平均水平約0.45個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　為強(qiáng)化政策引領(lǐng)，無錫銀監(jiān)分局陸小康告訴記者，2016年，無錫銀監(jiān)分局在全省率先出臺(tái)了《無錫銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)監(jiān)管評價(jià)辦法》，考核指標(biāo)共3個(gè)方面、20個(gè)子項(xiàng)，涵蓋信貸投入、資產(chǎn)質(zhì)量、重點(diǎn)項(xiàng)目支持、金融創(chuàng)新、業(yè)務(wù)合規(guī)性和企業(yè)減負(fù)等內(nèi)容，客觀反映了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，按季考核，對得分較低的采取通報(bào)、約談、降低監(jiān)管評級(jí)等懲戒措施。為支持小微企業(yè)發(fā)展，還專門出臺(tái)了小微金融服務(wù)指導(dǎo)意見，落實(shí)小微信貸差異化監(jiān)管政策，單列小微信貸計(jì)劃，完善盡職免責(zé)制度。

 

　　在人行無錫中支的大力引導(dǎo)推動(dòng)下，全市金融機(jī)構(gòu)制造業(yè)貸款從去年12月份開始連續(xù)10個(gè)月恢復(fù)正增長，截至今年9月末，全市制造業(yè)貸款余額2959.69億元，同比增長7.47%，占行業(yè)貸款比重為28%，繼續(xù)保持行業(yè)占比最高；比年初新增167.61億元，同比多增300.77億元，保持了持續(xù)平穩(wěn)增長。

 

 

　　支持制造業(yè)發(fā)展，不是靠一家單位單打獨(dú)斗，而是靠社會(huì)各界聯(lián)手，齊心協(xié)力推進(jìn)，形成巨大的合力。人行無錫中支副行長黃華告訴記者，多年來，該中支加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)主管部門的融資信息對接，建立了白名單制度和融資信息服務(wù)機(jī)制。每年聯(lián)動(dòng)政府產(chǎn)業(yè)主管部門，及時(shí)發(fā)布全市年度重大項(xiàng)目、重點(diǎn)工業(yè)投資計(jì)劃項(xiàng)目、重點(diǎn)智能改造項(xiàng)目以及科技企業(yè)、文化企業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目、新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)名錄，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)為優(yōu)質(zhì)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目提供優(yōu)先級(jí)信貸支持。今年年初，向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了“百項(xiàng)重大項(xiàng)目”、“百項(xiàng)重點(diǎn)工業(yè)投資計(jì)劃項(xiàng)目”、“百項(xiàng)重點(diǎn)智能改造項(xiàng)目”3個(gè)百項(xiàng)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目名錄庫，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對無錫優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和企業(yè)的有效信貸支持。同時(shí)，會(huì)同經(jīng)信部門辦好銀企授信活動(dòng)，提升銀企對接成效。今年以來，已推動(dòng)全市32家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成銀企授信合作意向1601億元，涉及企業(yè)和項(xiàng)目1886家（次），涵蓋規(guī)模企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、技術(shù)改造、小微企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。

 

　　與此同時(shí)，無錫銀監(jiān)分局也組織銀行進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)園區(qū)，開展銀企對接活動(dòng)，今年先后赴宜興官林、新太科園對接，25家銀行與298家企業(yè)簽約，授信24億元，其中首貸企業(yè)203家。

 

　　“支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，是無錫市經(jīng)信委的一項(xiàng)重要工作，為支持制造業(yè)發(fā)展，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸過橋成本，我們積極推進(jìn)市中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金工作。”無錫市經(jīng)信委郭波介紹說，僅今年以來，全市各金融機(jī)構(gòu)利用政府轉(zhuǎn)貸平臺(tái)為中小企業(yè)辦理3166筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)、金額287億元，維護(hù)了企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。據(jù)了解，今年以來，無錫市工業(yè)經(jīng)濟(jì)保持較為強(qiáng)勁的發(fā)展態(tài)勢，產(chǎn)值、增加值等主要工業(yè)指標(biāo)增速迭創(chuàng)新高。

 

　　為進(jìn)一步借助財(cái)政資金的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和緩釋作用，擴(kuò)大對制造業(yè)等領(lǐng)域的中小企業(yè)信貸投入，人行無錫中支積極建言獻(xiàn)策緩解中小企業(yè)融資擔(dān)保難，專題向市政府報(bào)送了《關(guān)于破解企業(yè)融資擔(dān)保難問題相關(guān)建議的報(bào)告》，為增加中小企業(yè)有效信貸投放營造良好政策環(huán)境。在人行無錫中支的大力推動(dòng)下，市政府整合組建了規(guī)模達(dá)10億元的中小微企業(yè)信用保證基金，建立政府、銀行、擔(dān)保三方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為各類中小微企業(yè)融資提供一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，增加中小企業(yè)融資的可得性。建設(shè)銀行無錫分行、江蘇銀行無錫分行等金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作開展“錫信貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款，累計(jì)支持48家中小制造企業(yè)，發(fā)放金額1.17億元，貸款利率僅為基準(zhǔn)利率上浮10%。

 

　　據(jù)黃華介紹，為引導(dǎo)全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展綠色信貸，積極主動(dòng)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人行無錫中支與當(dāng)?shù)丨h(huán)保、銀監(jiān)等部門建立了企業(yè)環(huán)境信息共享機(jī)制，對企業(yè)環(huán)境行為評價(jià)等級(jí)信息、企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、環(huán)境行政處罰信息實(shí)施信息共享。截至9月末，全市銀行機(jī)構(gòu)對環(huán)保信用優(yōu)秀（綠色）和良好（藍(lán)色）的企業(yè)貸款合計(jì)1794.24億元，比年初增加142.65億元；對環(huán)保信用較差（紅色）和極差（黑色）的企業(yè)貸款合計(jì)6.28億元，比年初減少5.63億元。與此同時(shí)，人行無錫中支還聯(lián)合市總工會(huì)，組織開展“制造業(yè)金融服務(wù)提質(zhì)增效”主題勞動(dòng)競賽，納入全市年度重點(diǎn)行業(yè)立功勞動(dòng)競賽，2016年度共推選出1家金融機(jī)構(gòu)、4家金融機(jī)構(gòu)部門（支行）、5名金融機(jī)構(gòu)員工分獲集體、個(gè)人榮譽(yù)，較好地引導(dǎo)了金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大金融支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的工作力度。

 

　　在政府與監(jiān)管部門的推動(dòng)下，民生銀行無錫分行提出了“公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，銀行服務(wù)回歸本源”的戰(zhàn)略規(guī)劃，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，先后開展了“馬上百戶”、“百戶飛揚(yáng)”“民企100”等活動(dòng)，累計(jì)實(shí)現(xiàn)新增實(shí)體授信客戶102戶。

 

 

　　創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)動(dòng)力。為引導(dǎo)全市銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新，積極支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)需求，人行無錫中支專門開展了全市銀行機(jī)構(gòu)“一行一品”特色融資項(xiàng)目評選活動(dòng)，突出成效性、可復(fù)制性、創(chuàng)新性特點(diǎn)，共有30項(xiàng)金融產(chǎn)品入圍“一行一品”金融服務(wù)創(chuàng)新項(xiàng)目，并從中評選出稅易融、錫科貸、小微創(chuàng)業(yè)貸、惠農(nóng)貸等10項(xiàng)“一行一品”示范項(xiàng)目現(xiàn)場發(fā)布，助推了金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良好氛圍。

 

　　同時(shí)，人行無錫中支聯(lián)合市經(jīng)信委、銀監(jiān)分局搭建并運(yùn)行“無錫市小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)”，強(qiáng)化產(chǎn)融政策和融資需求的信息共享，促進(jìn)融資需求線上對接、線下撮合成交。截至三季度末，通過平臺(tái)累計(jì)發(fā)布35家金融機(jī)構(gòu)的227種金融產(chǎn)品，達(dá)成融資32.91億元，其中信用貸款0.64億元。為解決配套小微企業(yè)融資擔(dān)保難問題，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款融資1435億元，發(fā)揮了核心企業(yè)信用優(yōu)勢在幫助小微企業(yè)融資方面的作用。

 

　　農(nóng)業(yè)銀行無錫分行副行長周學(xué)軍表示，為解決制造業(yè)小微企業(yè)融資難問題，農(nóng)行無錫分行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，于2010年率先設(shè)立了全國大型銀行首家專業(yè)科技支行。針對小微企業(yè)“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，專門設(shè)計(jì)了以專利質(zhì)押、軟件著作權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、個(gè)人信用保證等專屬擔(dān)保方式，先后推出了金科通、蘇科貸、蘇微貸、科技成果產(chǎn)業(yè)化貸款、物聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，累計(jì)向300多戶科技中小微企業(yè)發(fā)放“錫科貸”30多億元。

 

　　在此基礎(chǔ)上，無錫中支還創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在不動(dòng)產(chǎn)抵押、第三方擔(dān)保等傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式外，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資、供應(yīng)鏈融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、股權(quán)等新型抵質(zhì)押方式。在金融支持無錫制造業(yè)發(fā)展座談會(huì)上，中國銀行無錫分行公司部總經(jīng)理吳明晨專門介紹了該行依托外貿(mào)企業(yè)出口退稅賬戶推出“中銀退稅通寶”產(chǎn)品，支持51戶外貿(mào)企業(yè)1.33億元；江蘇銀行無錫分行公司部總經(jīng)理張毅介紹了該行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，依托企業(yè)誠信納稅、公積金繳納等數(shù)據(jù)信息，推出“稅e融”、“金e融”等純信用授信產(chǎn)品。截至三季度末，全市金融機(jī)構(gòu)采用股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押等新型抵質(zhì)押方式發(fā)放的制造業(yè)貸款余額同比增長32.79%。

 

　　針對制造業(yè)企業(yè)并購、創(chuàng)新、貿(mào)易活動(dòng)對并購融資、股權(quán)融資、貿(mào)易融資的需求增加，人行無錫中支引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展并購融資、投貸聯(lián)動(dòng)、貿(mào)易融資等資金服務(wù)方式，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)對外并購重組的信貸支持力度。在人行無錫中支推動(dòng)下，農(nóng)行無錫分行先后為協(xié)鑫集團(tuán)、華宏集團(tuán)和紅豆集團(tuán)下屬的制造業(yè)企業(yè)發(fā)放并購貸款21.3億元。另外，人行無錫中支引導(dǎo)具備條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供“股權(quán)+債權(quán)”相結(jié)合的融資服務(wù)方式，推動(dòng)了南京銀行無錫分行參股江蘇天納節(jié)能科技股份有限公司2%的股權(quán)，并給予企業(yè)3000萬元授信額度支持；浦發(fā)銀行江陰支行將17.38億元制造業(yè)貸款轉(zhuǎn)換成資金內(nèi)部核算價(jià)格較低的貿(mào)易融資產(chǎn)品，幫助企業(yè)降低了融資成本。（王峰  通訊員 朱敏 周海平）

 

　　轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)