民企融資成本下降 廣東提升普惠金融服務(wù)能力

　　記者日前從廣東銀保監(jiān)局獲悉，為推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮普惠金融主力軍作用，精準(zhǔn)對(duì)接普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，滿(mǎn)足多元化金融服務(wù)需求，廣東省轄區(qū)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融服務(wù)能力得到提升。

　　據(jù)廣東銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年4月末，廣東(不含深圳)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款余額2.43萬(wàn)億元。2019年以來(lái)，發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款額占企業(yè)貸款額比重穩(wěn)步上升，由52%上升到62%。民營(yíng)企業(yè)融資成本下降，為近半年來(lái)最低。

　　工行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，工行廣東分行目前已構(gòu)建起“標(biāo)準(zhǔn)化+個(gè)性化、短期+長(zhǎng)期、線上+線下”全產(chǎn)品小微企業(yè)普惠融資體系，且堅(jiān)持實(shí)行“保本微利”的定價(jià)原則，貸款利率在金融機(jī)構(gòu)中較低，相比各種新金融、類(lèi)金融則更低，更好地幫助小微企業(yè)解決融資難、融資貴問(wèn)題。在服務(wù)提升方面，該行重視小微企業(yè)除融資以外的其他個(gè)性化需求。比如，在企業(yè)手機(jī)銀行推出“工銀小微金融服務(wù)平臺(tái)”，集便捷開(kāi)戶(hù)、公私聯(lián)動(dòng)、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)融資、小微e管等五大功能于一體，為小微客戶(hù)提供一站式綜合金融服務(wù)。為使得手機(jī)銀行便捷開(kāi)戶(hù)，小微企業(yè)客戶(hù)可通過(guò)工行手機(jī)銀行線上提交企業(yè)開(kāi)戶(hù)預(yù)約申請(qǐng)、掃描營(yíng)業(yè)執(zhí)照二維碼錄入企業(yè)信息，還可自助選擇心儀賬號(hào)、申請(qǐng)支付結(jié)算套餐、預(yù)約開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)等，最后再上傳視頻認(rèn)證即可完成預(yù)約，整個(gè)流程時(shí)間不超過(guò)10分鐘。預(yù)約完成后15日內(nèi)到約定網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面簽和開(kāi)戶(hù)即可，大幅減少了客戶(hù)往返網(wǎng)點(diǎn)次數(shù)和在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。

　　而在建行廣東分行，記者了解到，該行依托1180個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)線上線下全方位服務(wù)扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)大眾，全面推進(jìn)普惠金融服務(wù)。建行廣東分行1180個(gè)網(wǎng)點(diǎn)已將普惠金融服務(wù)延伸到市縣鎮(zhèn)街村各個(gè)角落。“如今，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置了‘小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款受理’的標(biāo)識(shí)。”建行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來(lái)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)“三綜合”建設(shè)，將信貸業(yè)務(wù)逐步下沉網(wǎng)點(diǎn)，轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)均可受理小微企業(yè)和個(gè)人貸款申請(qǐng)，超過(guò)90%的網(wǎng)點(diǎn)具備直接辦理信貸業(yè)務(wù)的資格。

　　就廣東省普惠金融整體情況來(lái)看，目前普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2019年一季度末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額2.12萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款超過(guò)五分之一。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額6815億元，較年初增長(zhǎng)10.25%。大型銀行分行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)17.97%，高于各項(xiàng)貸款平均增速超過(guò)10個(gè)百分點(diǎn)，一季度發(fā)放的普惠貸款利率較上年平均水平下降24-64個(gè)BP，充分發(fā)揮了“頭雁”作用。

　　在“三農(nóng)”扶貧業(yè)務(wù)方面，截至2019年一季度末，全轄銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額1.29萬(wàn)億元，其中，精準(zhǔn)扶貧貸款余額187億元，較年初增長(zhǎng)8.21%。在廣東省轄內(nèi)14個(gè)有扶貧任務(wù)的地市中，有信貸需求且符合條件的貧困戶(hù)實(shí)現(xiàn)“應(yīng)貸盡貸”全覆蓋。就普惠型保險(xiǎn)而言，2019年一季度，轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金額115億元，同比增長(zhǎng)74.41%，參保農(nóng)戶(hù)40.30萬(wàn)人；農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種達(dá)20項(xiàng)，覆蓋轄內(nèi)主要農(nóng)作物和養(yǎng)殖業(yè)品種，承保農(nóng)作物面積7802萬(wàn)畝；賠付金額1.93億元，同比增長(zhǎng)26.24%，共計(jì)26萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)受益。

　　廣東省基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了縱深發(fā)展。廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，截至2019年一季度末，轄內(nèi)6家大型銀行所有一級(jí)分行和二級(jí)分行、14家股份制銀行一級(jí)分行、3家城商行總行均設(shè)立普惠金融事業(yè)部或開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)部門(mén)。全轄已改制完成57家農(nóng)村商業(yè)銀行，分布在廣州及轄內(nèi)18個(gè)地市，基本形成支小支農(nóng)主力軍服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；全轄已組建51家村鎮(zhèn)銀行，其中經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的粵東西北地區(qū)有村鎮(zhèn)銀行23家，占比達(dá)45%；全轄共設(shè)有小微支行57家、社區(qū)支行224家、科技支行73家。全轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)100%全覆蓋，行政村實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)100%全覆蓋。

　　與此同時(shí)，政銀合作打造普惠金融良好發(fā)展環(huán)境。“銀稅互動(dòng)”為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，與稅務(wù)部門(mén)聯(lián)動(dòng)搭建“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，利用稅務(wù)大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)貸款增信服務(wù)。截至2019年一季度末，轄內(nèi)“銀稅互動(dòng)”小微企業(yè)貸款余額超過(guò)450億元，惠及小微企業(yè)近6萬(wàn)戶(hù)，支持了小微企業(yè)“以稅促信、以信申貸”。而“政銀保”為銀行業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。通過(guò)“政銀保”政策性小額貸款保證保險(xiǎn)、商業(yè)性小額貸款保證保險(xiǎn)的有效推廣，為小微企業(yè)融資增信提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。截至2019年一季度末，商業(yè)性小額貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)幫助7.19萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)獲得貸款166.10億元；“政銀保”小額貸款保證保險(xiǎn)累計(jì)幫助942家小微企業(yè)獲得貸款11.85億元，政府提供擔(dān)保資金7.83億元。

　　根據(jù)廣東省人民政府辦公廳此前頒布的《廣東省將推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案》，到2020年，廣東省將建立起與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿(mǎn)意度，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，使廣東省普惠金融發(fā)展水平居于全國(guó)前列。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)

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