新年伊始，中國銀監(jiān)會(huì)在1月5日、6日兩天內(nèi)，連續(xù)發(fā)布有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)管理"三個(gè)辦法"，即《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見與《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以雷霆之勢強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理。
防范金融風(fēng)險(xiǎn)是永恒的話題，科技創(chuàng)新帶來金融轉(zhuǎn)型升級，催生金融科技產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式的快速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式隨大勢告別傳統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)對于通過大數(shù)據(jù)和人工智能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的需求強(qiáng)烈。
由星河互聯(lián)提供聯(lián)合創(chuàng)業(yè)服務(wù)的譽(yù)存科技看到了其中的機(jī)會(huì)，致力于用前沿的大數(shù)據(jù)+人工智能技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式嬗變，星河互聯(lián)因其投資和服務(wù)了大量擁有交易場景和數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司，在推動(dòng)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控方面與譽(yù)存科技高度協(xié)同。
譽(yù)存科技擁有PayPal、Visa、eBay、Google等世界頂級科技金融公司背景的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)，用3年時(shí)間，通過數(shù)據(jù)采集、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度分析，已經(jīng)對超過7500萬家企業(yè)建立多維畫像，積累超過1000TB的多源異構(gòu)海量數(shù)據(jù)。截至目前，譽(yù)存科技累計(jì)服務(wù)近1000家企事業(yè)單位優(yōu)質(zhì)客戶，半年?duì)I收超過2000萬。
整合數(shù)據(jù)挖掘企業(yè)"朋友圈"自創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型
成立于2014年年底的譽(yù)存科技，初始定位明確，就是要做企業(yè)的大數(shù)據(jù)，想幫助金融機(jī)構(gòu)解決風(fēng)控方面的問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。從最開始研發(fā)企業(yè)的征信報(bào)告、征信業(yè)務(wù)，到現(xiàn)在綜合了諸多人工智能大數(shù)據(jù)在風(fēng)控方面的應(yīng)用，最終打造出一個(gè)開放的、多樣化的、場景式服務(wù)平臺(tái)。
譽(yù)存科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼COO陳瑋表示："我們都很清楚傳統(tǒng)信貸行業(yè)存在一些痛點(diǎn)，特別是做以抵押為主的大額放款，隨著整個(gè)渠道的下沉，怎么能夠更好的去做、更有效率的去做、更好的去把握這些風(fēng)險(xiǎn)？比如說傳統(tǒng)的貸后管理，要經(jīng)常定時(shí)定點(diǎn)的走訪客戶，一個(gè)人怎么去跑這么多的業(yè)務(wù)。我們希望能通過大數(shù)據(jù)和人工智能的手段重塑金融風(fēng)險(xiǎn)管理方式。"
大數(shù)據(jù)和人工智能風(fēng)控的手段包括：首先是信息查詢，收集數(shù)據(jù)；第二是風(fēng)險(xiǎn)掃描，除了看這個(gè)企業(yè)本身以外，還要看它的整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，關(guān)聯(lián)企業(yè)以及關(guān)聯(lián)人；第三是深度分析，包括智能預(yù)測，大數(shù)據(jù)最大的價(jià)值不在于把數(shù)據(jù)搜集起來進(jìn)行展現(xiàn)，而是在于能否從這些數(shù)據(jù)里面得到洞察；第四是算法，譽(yù)存科技有一些自創(chuàng)的，比如說基于復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)模型，基于時(shí)間序列的預(yù)測模型。
公司創(chuàng)始人兼CEO劉德彬博士，曾擔(dān)任美聯(lián)儲(chǔ)訪問學(xué)者和美國PayPal公司資深數(shù)據(jù)科學(xué)家，他所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)也是國內(nèi)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域罕見的專家級優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。2015年，譽(yù)存科技創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)剛從美國回來不久，創(chuàng)業(yè)開始做大數(shù)據(jù)風(fēng)控的時(shí)候，找了很多銀行界、金融界的專家，想整合一些外部數(shù)據(jù)，比如工商、司法、招投標(biāo)等等。
當(dāng)時(shí)很多人給了他們一個(gè)結(jié)論："我覺得這些外部數(shù)據(jù)沒什么用。"過去銀行比較注重財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，很少關(guān)注外部數(shù)據(jù)。形勢變化非常快，在2015-2016年，越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始采購?fù)獠繑?shù)據(jù)，2017年開始采購平臺(tái)，對外部數(shù)據(jù)的使用讓譽(yù)存科技創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)看到未來的發(fā)展趨勢。
目前，譽(yù)存科技有全國7500萬家企業(yè)各方面的經(jīng)營數(shù)據(jù)，有一部分是互聯(lián)網(wǎng)公開渠道收集的，比如招投標(biāo)，招投標(biāo)可能散布在幾百個(gè)甚至更多的政府的招投標(biāo)網(wǎng)站上；比如輿情，開庭公告，法庭公告等等散布在全網(wǎng)的各個(gè)地方。另外一部分是公司與大型央企、國企等權(quán)威機(jī)構(gòu)有合作，拿到脫敏的數(shù)據(jù)，還有行業(yè)數(shù)據(jù)。
算法方面，"在做企業(yè)風(fēng)控的時(shí)候，可以把這些企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)看成一個(gè)社交圈，他們之間是互相連接、互相影響的。在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)里面，存在各種各樣的節(jié)點(diǎn)，有些節(jié)點(diǎn)可能非常重要，連接了很多很多的節(jié)點(diǎn)，有些節(jié)點(diǎn)可能只是一個(gè)過橋，連接了兩個(gè)大的群集，所以每個(gè)節(jié)點(diǎn)在網(wǎng)絡(luò)里面產(chǎn)生的價(jià)值都不一樣。我們要做的事情就是挖掘這些'企業(yè)到人，再到企業(yè)，再到人'的整個(gè)網(wǎng)絡(luò)里面節(jié)點(diǎn)的權(quán)重度。"陳瑋說。
舉一個(gè)例子，浙江有一個(gè)明星企業(yè)--莊吉集團(tuán)，它擁有上百個(gè)子公司，整個(gè)業(yè)務(wù)也涉及到船務(wù)、房地產(chǎn)、商貿(mào)等領(lǐng)域，實(shí)際在2014年的時(shí)候，有大量的子公司開始出現(xiàn)了金融的糾紛，從2014-2015年大量的子公司被注銷，慢慢的看到，子公司有欺詐的訴訟等等。但是一直到2015年，單看莊吉集團(tuán)的主體企業(yè)都非常的完美，無論是財(cái)務(wù)報(bào)告還是獲得的榮譽(yù)等都非常好。
再到2016年，莊吉集團(tuán)高管跑路，員工發(fā)不出工資，2016年爆發(fā)300億的壞賬。如果通過大數(shù)據(jù)和人工智能風(fēng)控手段，可能提前6-12個(gè)月就能被預(yù)警，這筆壞賬可能就不會(huì)存在了。
"當(dāng)許多獨(dú)立事件一串起來的時(shí)候，也就能夠更好的預(yù)測下一步走向。譽(yù)存科技基于大數(shù)據(jù)的十七大核心工具產(chǎn)品以及全平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，在全國服務(wù)了近1000家的金融機(jī)構(gòu)，包括幾十家銀行。"陳瑋說。
星河互聯(lián)助推大數(shù)據(jù)金融風(fēng)控
在譽(yù)存科技的發(fā)展過程中，"我們始終追求，收集全量數(shù)據(jù)，挖掘有用數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。"劉德彬博士說。為譽(yù)存科技提供了聯(lián)合創(chuàng)業(yè)服務(wù)的星河互聯(lián)，在推動(dòng)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控方面與譽(yù)存科技高度協(xié)同。
星河互聯(lián)一直聚焦在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)投資和服務(wù)，公司自2009年起，通過全球首創(chuàng)的機(jī)構(gòu)化聯(lián)合創(chuàng)業(yè)模式，除了資金，還能為創(chuàng)業(yè)者提供戰(zhàn)略規(guī)劃、模式打磨、團(tuán)隊(duì)搭建等聯(lián)合創(chuàng)業(yè)服務(wù)。
同時(shí)，星河互聯(lián)還是一位全方位的超級產(chǎn)業(yè)投資人，依托星河集團(tuán)，為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供金融服務(wù)、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、客戶等生態(tài)資源及服務(wù)。目前已培育近200家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，如艾格拉斯（SZ：002619）、中文在線（SZ：300364）、眾美聯(lián)（NASDAQ：JMU）、微網(wǎng)通聯(lián)、美科、云縱等。
2016年，星河互聯(lián)與阿里、騰訊等企業(yè)共同位列中國CVC（即CorporationVC）領(lǐng)域Top10；2017年，星河互聯(lián)獲評清科中國創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)100強(qiáng)。
2017年，星河互聯(lián)投資與服務(wù)了11家大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)與4家人工智能創(chuàng)業(yè)企業(yè)。星河互聯(lián)CEO傅淼指出，"在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)源會(huì)逐步變成沒有任何差異化的資源，數(shù)據(jù)處理的能力決定了一個(gè)企業(yè)的競爭能力。飯擺在這兒由你吃，誰消化得更多，誰就能吸收更多的營養(yǎng)。真正企業(yè)處理數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)中獲得洞見和知識的能力，才能真正形成你的競爭優(yōu)勢。"
金融作為大數(shù)據(jù)分析最易變現(xiàn)的應(yīng)用場景之一，成為大多數(shù)公司的必爭之地。大數(shù)據(jù)在金融科技領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)走過了一個(gè)階段，估值超過10億美元的獨(dú)角獸公司已經(jīng)走在前方。
金融數(shù)據(jù)風(fēng)控已從少量機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的概念演變成市場認(rèn)可的解決方案，市場教育之后，誰能將穩(wěn)定的核心模型快速復(fù)制與推廣，誰就能在大數(shù)據(jù)金融領(lǐng)域形成品牌。"彎道超車"，是星河互聯(lián)與譽(yù)存科技共同的目標(biāo)。
星河互聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)銀行事業(yè)部總經(jīng)理趙廣智表示，"第一，星河互聯(lián)母公司星河集團(tuán)參股了互聯(lián)網(wǎng)小貸以及銀行等持牌機(jī)構(gòu)，可以推動(dòng)有金融科技輸出能力的金融科技公司和持牌機(jī)構(gòu)形成合作；第二個(gè)，星河互聯(lián)一直聚焦在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)業(yè)投資和服務(wù)，投資和服務(wù)了大量擁有交易場景和數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司，這些公司可以與投資服務(wù)的金融科技公司進(jìn)行深度合作。"
隨著數(shù)據(jù)安全和公民隱私保護(hù)的立法和執(zhí)法趨于完善，有行業(yè)獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)源的公司會(huì)更有價(jià)值。星河互聯(lián)依托母公司星河集團(tuán)的強(qiáng)大資源支持，擁有幾百萬企業(yè)客戶，積累了大量數(shù)據(jù)資源。
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