金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制待完善


來源:上海證券報(bào)   時(shí)間:2017-06-07





  近年來,金融科技快速發(fā)展,為傳統(tǒng)金融活動(dòng)注入了新的活力,也給金融安全帶來了新挑戰(zhàn)。如何既讓金融搭上科技的翅膀,又能給科技的野性扎上制度管控的藩籬,更好地實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范共存?


  5日召開的第十一屆中國企業(yè)國際融資洽談會(huì)上,來自一線監(jiān)管部門和相關(guān)自律組織的人士就建立健全適合我國國情的金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制,處理好金融科技發(fā)展與安全的關(guān)系,展開了充分論述。中國人民銀行天津分行行長周振海指出,金融科技創(chuàng)新要始終把防范風(fēng)險(xiǎn)放在突出位置,正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)防控風(fēng)險(xiǎn)。


  “風(fēng)險(xiǎn)與金融相伴相生,金融科技并沒有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性、突發(fā)性和外部性,而且由于信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用,其帶來的風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)涉獵面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效應(yīng)更兇猛。”周振海指出。


  基于此,他從三方面對(duì)金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制提出建議:其一,健全完善金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制,加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測,注重動(dòng)態(tài)反饋;其二,加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),既要在設(shè)備、系統(tǒng)等硬件方面加強(qiáng),也要在人才、思維等軟件方面更新;其三,發(fā)揮好行業(yè)自律機(jī)制的引導(dǎo)作用,特別是在約束市場行為、規(guī)范創(chuàng)新活動(dòng)、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益等方面發(fā)揮積極作用,為行政監(jiān)管做好輔助工作。


  實(shí)際上,隨著金融科技快速發(fā)展,相關(guān)部委已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)這一領(lǐng)域的關(guān)注和研究。今年5月,中國人民銀行成立金融科技委員會(huì),由分管科技的行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,成員單位包括科技司、貨幣政策司、金融市場司、金融穩(wěn)定局、支付結(jié)算司、征信管理局等相關(guān)司局,旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。


  從金融科技的監(jiān)管角度,周振海建議,要把握好監(jiān)管力度,動(dòng)態(tài)調(diào)整監(jiān)管邊界,既要營造松緊適度的政策環(huán)境,防止“一管就死”,扼殺創(chuàng)新活力,也要采取有效監(jiān)管措施,防止聽之任之,放任野蠻生長。


  “科技創(chuàng)新既可以運(yùn)用于改善金融服務(wù),也可以應(yīng)用于提升監(jiān)管技術(shù)。”他同時(shí)建議要改進(jìn)監(jiān)管手段,金融監(jiān)管部門要積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等新技術(shù),不斷豐富和完善工具箱,增強(qiáng)監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和有效性。


  金融科技涉及多部門。周振海指出,要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào),統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則,形成監(jiān)管合力,特別要充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部級(jí)聯(lián)席會(huì)議和金融科技委員會(huì)的職能作用,更好地實(shí)施協(xié)同式、穿透式和創(chuàng)新式監(jiān)管。


  金融科技發(fā)展,亦離不開相關(guān)自律組織的參與。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)(以下簡稱“協(xié)會(huì)”)秘書長陸書春介紹,近年來協(xié)會(huì)編制了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)制度,并據(jù)此開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測系統(tǒng),目前已覆蓋行業(yè)交易規(guī)模的80%,且正在開發(fā)二代系統(tǒng)。與此同時(shí),協(xié)會(huì)還對(duì)重點(diǎn)業(yè)態(tài)開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,自主開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)。


  上述工作類似于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)性設(shè)施。昨日又一項(xiàng)旨在減少信息不對(duì)稱的基礎(chǔ)性設(shè)施投入使用。在融資洽談會(huì)現(xiàn)場,協(xié)會(huì)開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)正式上線,共有10家互聯(lián)網(wǎng)金融公司作為首批試點(diǎn)單位,正式接入該平臺(tái),對(duì)自身基本信息和運(yùn)營信息進(jìn)行披露。


  根據(jù)協(xié)會(huì)要求,首批試點(diǎn)單位披露的事項(xiàng)共計(jì)47項(xiàng),其中強(qiáng)制性披露32項(xiàng),鼓勵(lì)性披露15項(xiàng)。從業(yè)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地、經(jīng)營范圍、法定代表人、實(shí)繳資本、銀行存管情況、投融資人數(shù)、借貸余額、逾期率等數(shù)據(jù)都是必需披露事項(xiàng),保證投資人在了解真實(shí)有效的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇。



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