銀行年中資金爭奪戰(zhàn)打響 理財收益首次全線超5%


來源:第一財經(jīng)日報   時間:2017-06-09





  理財收益首次全線超過5%,存款利率最高上浮50%。年中將近,一場存款大戰(zhàn),似乎已在銀行間打響。


  6月2日以來,包括國有銀行、股份制銀行、城商行在內(nèi)的各類銀行,發(fā)行的理財產(chǎn)品,全部都出現(xiàn)了預期收益率5%以上的產(chǎn)品。公開信息顯示,部分銀行近期發(fā)行的理財產(chǎn)品中,預期收益超過5%的,占比已經(jīng)超過70%。同時,存款利率也出現(xiàn)顯著上浮,不少銀行一年期存款利率上浮達到50%,連國有大行也上浮了16%以上。


  理財、存款收益上升的同時,銀行開始盯上大額資金。根據(jù)產(chǎn)品信息,認購金額百萬元以上理財產(chǎn)品普遍出現(xiàn),而認購起點最高的已經(jīng)達到5000萬元。此外,對于大額存款,銀行也會給出高于掛牌價格的利率。


  理財預期收益全線飆過5%


  普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,5月27日到6月2日,銀行封閉式預期收益型理財產(chǎn)品平均收益率為4.43%,較上期上升0.01個百分點。實際上,銀行理財產(chǎn)品的實際預期收益率已遠遠超過上述數(shù)據(jù)。廈門銀行5月19日以來發(fā)行的40款理財產(chǎn)品中,29款年化預期收益率超過5%,且高于5.2%的已經(jīng)達到7款,低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之間外,其他的26款,期限全部在182天之內(nèi)。其中,兩款期限63天的產(chǎn)品,預期收益率達到5.4%、5.3%。此外,兩款31天期限的,收益也達到5.2%、5.1%。


  不僅是中小城商行,一些規(guī)模較大的銀行也同樣如此。


  江蘇銀行產(chǎn)品信息顯示,該行6月2日開始發(fā)行的10款固定期限產(chǎn)品,收益率全部超過5%,其中最低的也有5.05%,最高的則達到5.3%,而期限全部在42天至182天之間。


  多數(shù)理財產(chǎn)品收益率超過5%,已非城商行所獨有的情況,股份制銀行同樣也是如此。產(chǎn)品信息顯示,浦發(fā)銀行目前在售的理財產(chǎn)品中,年化預期收益率超過5%的有兩款,收益高達5.5%、5.3%,但期限只有188天、35天。而民生銀行發(fā)行的兩款60天、126天期限理財產(chǎn)品,收益率也達到5%,起購金額只有5萬元。


  中信銀行6月7日開始募集的一款產(chǎn)品,期限182天,預期年化收益為4.75%,另兩款“樂盈穩(wěn)健”系列的“新客戶專屬”預期年化收益率分別為4.9%、5%,認購起點5萬元,期限均只有91天。此外,6月3日開始募集的兩款產(chǎn)品,100萬元起購,期限305天、91天,預期年化收益率也達到5%、5.05%。


  6月5日以來,平安銀行就發(fā)行了六款高收益理財產(chǎn)品,期限最長的182天,最短的91天,起購金額分別為5萬元、100萬元,但預期年化收益均在5%以上,預期收益率超過5.1%的有兩款,最高的達到5.15%。而華夏銀行6月1日至6月13日的在售產(chǎn)品中,預期年化收益率超過5%的有四款,其中,兩款為5.1%,兩款為5%,除了一款認購起點為300萬元,其他均為5萬元。


  國有大行的理財收益率,雖然低于股份制銀行、城商行,但也同樣顯著飆升,個別產(chǎn)品預期收益率也超過5%。產(chǎn)品信息顯示,建行發(fā)行的一款大額理財產(chǎn)品,起購金額600萬元,期限只有51天,預期年化收益已達5%。此外,該行6月6日到6月8日開始發(fā)行的理財產(chǎn)品中,已經(jīng)有7款預期年化收益達到4.5%~4.65%,期限最長的也只有138天,期限最短的則只有56天。此外,農(nóng)行在售的理財產(chǎn)品中,也有兩款最高收益率達到4.75%。


  存款利率最高上浮50%


  理財產(chǎn)品收益全線飆升的同時,銀行的存款利率水平同樣也在大幅度上浮,不少中小銀行的上浮幅度已經(jīng)達到50%,上浮30%則是常見情況。


  根據(jù)央行規(guī)定,目前,三個月、半年期存款基準利率為1.1%、1.3%,而一年期、二年期、三年期存款基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。


  但網(wǎng)站信息顯示,工行、建行、農(nóng)行、中行目前一年期、兩年期存款的掛牌利率均為1.75%、2.25%,較基準利率高出0.25、0.15個百分點,上浮幅度為16.7%、7.1%。此外,招商銀行的掛牌存款利率,也與上述四家國有大行相同。


  “如果是大額存款,我們行的利率比其他行要高一點,超過100萬元的,一年利率是1.95%,要是幾千萬元甚至上億元,還會在這個基礎上提高一點,一年能給到2%,甚至還不止。”某股份制銀行支行行長對第一財經(jīng)稱,眼下各家銀行的流動性壓力較大,對業(yè)務人員的考核力度也在加大,大額存款的實際利率通常都會高于掛牌利率。


  一年期存款利率上調至1.95%已經(jīng)是普遍現(xiàn)象。根據(jù)公開信息,民生銀行一年期存款掛牌利率為1.95%、兩年期為2.35%,比基準利率上浮了30%、12%。而光大銀行一年期存款掛牌利率同為1.95%,兩年期則為2.41%,較基準利率上浮了0.31個百分點,上浮接近16%。


  與此同時,恒豐銀行兩年期存款的利率已經(jīng)上調至2.5%,較基準利率上調了0.4個百分點,上浮幅度接近19%。渤海銀行兩年期存款利率更是上調至2.65%,比基準利率上浮了0.55個百分點,上浮幅度超過26%。


  不過,一年期存款利率上浮30%可能還不是最高的。根據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù),截至5月23日,北京地區(qū)定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地區(qū)最高上浮36.36%,南京地區(qū)最高上浮42%,但較一季度沒有明顯變化。


  相較于國有大行、股份制銀行,城商行的存款利率無疑更高。長沙銀行一年期存款利率為2.025%,兩年期為2.835%,分別比基準利率上浮0.525、0.735個百分點,上浮幅度均為35%。而重慶銀行則為2.1%、2.835%,一年期上浮了40%。


  然而這也還不是最高的。公開信息顯示,漢口銀行、河北銀行一年期存款利率已經(jīng)達到2.25%,上浮0.75個百分點,上浮幅度達50%。其中,漢口銀行兩年期存款利率為2.94%,上浮0.84個百分點,上浮幅度達到40%。


  盯上大額資金


  和大額存款一樣,收益提高的同時,銀行也瞄準了大額理財產(chǎn)品,一些產(chǎn)品的認購起點已經(jīng)高達數(shù)千萬元。


  江蘇銀行產(chǎn)品信息顯示,該行6月2日開始發(fā)行的10款固定期限產(chǎn)品,一半的起購金額設定在100萬元,最高的一款起購點達到600萬元。而平安銀行、中信銀行的不少收益較高的產(chǎn)品,起購金額都在100萬元,個別則達到300萬元。


  一些中小銀行的標準更高。晉城銀行5月24日、25日發(fā)行的兩款產(chǎn)品,預期年化收益率分別為4%、4.39%,期限為365天、38天,但起購金額卻高達2000萬元。而6月5日發(fā)行的一款產(chǎn)品,期限365天,預期年化收益5%,但起購金額更是達到5000萬元。


  之所以出現(xiàn)這種情況,與市場流動性緊張密切相關。數(shù)家中小銀行金融市場部門人士此前向第一財經(jīng)分析,小股份制銀行、城商行,以前發(fā)行了大量同業(yè)理財,如今同業(yè)理財成為重點清理對象,為了填補期限錯配形成的資金缺口,已經(jīng)很難發(fā)行,只能向企業(yè)、個人客戶發(fā)行理財產(chǎn)品。同時,商業(yè)銀行還要面對央行年中MPA(宏觀審慎評估體系)考核,現(xiàn)在已經(jīng)時日無多。


  “流動性確實比較緊張,過于依賴同業(yè)負債的銀行更是這樣。”某中小銀行董事長對第一財經(jīng)稱,同業(yè)理財目前除了發(fā)行難,還面臨著贖回壓力。為了降低同業(yè)負債占比,占比偏高的銀行,正在壓低同業(yè)理財規(guī)模,對流動性形成壓力。


  這位董事長認為,今年5月,同業(yè)存單凈融資額為負,一方面是因為同業(yè)理財資金成本上升,套利空間已極小,甚至已經(jīng)倒掛。而另一方面,是因為流動性緊張。盡管收益上升,但理財產(chǎn)品銷售仍不理想。數(shù)據(jù)顯示,今年5月,同業(yè)存單凈融資額為3328億元。


  根據(jù)普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù),5月27日到6月2日的一周,共有188家銀行發(fā)行了封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型銀行理財產(chǎn)品1182款,發(fā)行銀行數(shù)量比上周減少60家,產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量則減少448款。


  “上調存款利率、理財收益率,雖然有普遍性,但不是每個銀行都存在這種情況。”某城商行高層對第一財經(jīng)稱,總體來看,目前市場流動性偏緊,但比一季度略有好轉。出現(xiàn)目前的情況,一方面是為了應對年中MPA考核,另一方面各家銀行之間業(yè)務結構存在差異,導致資金需求不同。“像我們行這幾年一直控制同業(yè)負債,現(xiàn)在同業(yè)負債占比不到5%,流動性不存在問題。”上述城商行高層稱。



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