據(jù)統(tǒng)計,我國一季度移動支付業(yè)務達到93.04億筆,金額60.65萬億元,同比分別增長65.71%和16.35%;ATM機具94.06萬臺,增長1.64萬臺,每萬人對應的ATM數(shù)量6.80臺,同比增長4.16%,移動支付與自助設備持續(xù)增長。與此同時,各大行對營業(yè)網(wǎng)點進行削減,四大行員工減少18824人。用戶交易往移動端遷移、業(yè)務辦理轉向智能自助設備,銀行正處于變革之中。
物理網(wǎng)點一直是銀行業(yè)務模式的核心,從開拓客戶、服務客戶、管理客戶,從業(yè)務辦理、理財產(chǎn)品、風險管控,以及相關的運營和管理流程無不圍繞著網(wǎng)點進行。網(wǎng)點曾是大型商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢和競爭壁壘。“互聯(lián)網(wǎng)”則作為“渠道”疊加在以網(wǎng)點為核心的業(yè)務模式上,作為物理網(wǎng)點的延伸。在這樣的思路下,網(wǎng)上銀行往往不是一種獨立的業(yè)務模式,而是網(wǎng)點的輔助工具。隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的深入,特別是移動端與互聯(lián)網(wǎng)的結合,使消費者真正成為數(shù)字化、成為“云端”的用戶?;ヂ?lián)網(wǎng)科技與智能自助設備的運用,使銀行開始往輕量化運營與智能化服務轉型。
隨著移動互聯(lián)技術、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術的應用,金融科技的發(fā)展進入了新的階段,對金融業(yè)產(chǎn)生的影響也更為廣泛、更為深刻。依托其強大的科技能力、廣泛的客戶群體,這些新興的金融公司可以獲取更廣泛的客戶數(shù)據(jù),并向客戶提供“一站式”的全面金融服務。
如何發(fā)揮商業(yè)銀行既有優(yōu)勢,實現(xiàn)創(chuàng)新的產(chǎn)品、服務模式,是一個重大挑戰(zhàn)。那么銀行該如何迎接這樣的挑戰(zhàn)?國內最大的存取款一體機廠商,深圳怡化公司總經(jīng)理石鷗說,互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行的興起在于給用戶提供了便捷的金融服務,商業(yè)銀行首要解決的是時間與空間的問題,所以銀行的產(chǎn)品與服務必須移動化、場景化和服務化,與客戶的日?;顒訜o縫銜接,這樣才能實現(xiàn)銀行的“一站式”金融服務。實現(xiàn)這一目標就需要銀行擁有智能化的產(chǎn)品與服務,而智能自助設備就是解決問題的辦法之一。
互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)銀行是否對商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊這一問題上,怡化總經(jīng)理石鷗認為,當前商業(yè)銀行用金融科技手段塑造新產(chǎn)品新服務,推進深度轉型,不斷深化應用互聯(lián)網(wǎng)技術,建設智能網(wǎng)點,加強渠道創(chuàng)新與協(xié)同,銀行服務線上線下相結合,滿足客戶日常的金融服務需求和應用場景,積累海量的金融客戶和消費數(shù)據(jù),而對這些數(shù)據(jù)進行深度挖掘,不僅可以應用于客戶識別、特征分析、行為分析和貸后管理等,更能深度洞察客戶需求,提供精準全面的銀行金融業(yè)務,并通過智能設備以及智能終端推薦或呈現(xiàn)至消費者,為客戶提供更加高效、更加便捷、更加安全,且低成本的金融服務,這些優(yōu)勢是非常明顯的。
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