隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)的日趨完善,我國金融行業(yè)上云進(jìn)程呈加速態(tài)勢。繼去年6月銀聯(lián)云生態(tài)合作伙伴大會發(fā)布“銀禾計(jì)劃”之后,包括建設(shè)銀行、郵儲銀行等多家金融機(jī)構(gòu)蓄勢發(fā)力金融科技, 陸續(xù)推出自己的“金融云”平臺,助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。對此,業(yè)內(nèi)專家表示,在政策日漸明朗的支持下,我國千億元金融云市場或?qū)⒂瓉肀l(fā)性增長期。
“建行云”上新 推三大類服務(wù)套餐
兔年剛一開年,以“云·行金融之道,建可信未來”為主題的“建行云”發(fā)布會在京正式開幕。建設(shè)銀行首批推出三大類10個云服務(wù)套餐,為行業(yè)提供一站式解決方案。發(fā)布會上,建行還推出“云霄”生態(tài)合作計(jì)劃并公布首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。
建設(shè)銀行董事長田國立表示,建行不斷研究、豐富和打磨“建行云”這一新型基礎(chǔ)設(shè)施,依托數(shù)字新基建在全國進(jìn)行算力布局,規(guī)劃環(huán)京、中西部等四大數(shù)據(jù)中心集群,以“技術(shù)+業(yè)務(wù)+應(yīng)用”為驅(qū)動,致力于成為云計(jì)算領(lǐng)域最具專業(yè)性的金融集團(tuán)之一。
記者獲悉,目前“建行云”率先通過多項(xiàng)業(yè)界評測及金融云權(quán)威評估,標(biāo)準(zhǔn)算力規(guī)模超速增長,已達(dá)5年前的68倍,算力水平同業(yè)領(lǐng)先,已成為建行各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展的基礎(chǔ)支撐;建行生活、住房租賃、智慧政務(wù)等金融和生態(tài)在云上的發(fā)展壯大,實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部發(fā)展與對外賦能的互相促進(jìn)和良性循環(huán)。
事實(shí)上,早在2013年,建行就構(gòu)建了當(dāng)時國內(nèi)金融業(yè)規(guī)模最大的私有云,支撐了新一代核心系統(tǒng)數(shù)年的建設(shè)和推廣。2018年,在金融科技戰(zhàn)略拓維升級過程中,建行審時度勢,迭代升級建設(shè)了具備新金融共享特征的行業(yè)云——建行云,逐步走過互聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)、全面融合等技術(shù)階段,全面支撐智慧金融和智慧生態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展,成為新金融行動的重要依托。
值得一提的是,近年建行把金融科技提升至全行重要戰(zhàn)略地位。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,建行金融科技投入達(dá)235.76億元,較上年增長6.64%,占營業(yè)收入的2.86%。2018-2021年建行金融科技累計(jì)投入773.16億元,年均增長18.98%;集團(tuán)金融科技人員從2017年底的6983人增長到2021底的15121人,年均增長21.31%。
“現(xiàn)在建行云已進(jìn)入自主可控、全域可用、共創(chuàng)共享的新發(fā)展階段,我們依托云計(jì)算的力量,在打造‘服務(wù)社會美好事業(yè)’的同時,也探索出改變大型商業(yè)銀行經(jīng)營模式、推動共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種全新范式?!苯ㄐ惺紫畔⒐俳鹋褪榻B稱。據(jù)悉,建行未來將通過核心銀行套餐,更好推動中小銀行上云,做大建行云的價(jià)值。通過災(zāi)備云、研發(fā)云等套餐,更好推動各類金融機(jī)構(gòu)獲得更穩(wěn)定、高可用性基礎(chǔ)設(shè)施底座,更好適應(yīng)各類金融業(yè)務(wù)全面云化的需要。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為,金融云一方面是為了銀行內(nèi)部的需要,應(yīng)對某些活動期間的流量集中問題,另一方面是為了外部獲客,通過提供金融云解決方案,為外部金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供金融解決方案,以此來拓展銀行獲客邊界,增加線上用戶的觸達(dá)能力。
規(guī)模有望破千億 “金融云”競相布局
艾瑞咨詢此前發(fā)布《2022年中國金融云行業(yè)研究報(bào)告》指出,云計(jì)算作為底層基礎(chǔ)類技術(shù),可以整合算力與網(wǎng)絡(luò)資源,并為其他新型技術(shù)的應(yīng)用作良好支撐。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大背景下,傳統(tǒng)IT架構(gòu)升級、業(yè)務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型、頂層政策標(biāo)準(zhǔn)指引、金融信創(chuàng)需求驅(qū)動等因素的影響,金融行業(yè)上云進(jìn)程不斷加速,我國金融云行業(yè)步入到應(yīng)用深化發(fā)展的中期階段。2025年我國金融云市場規(guī)模有望破千億元。
事實(shí)上,“建行云”只是一個“縮影”。早在2020年12月9日,中國銀聯(lián)就正式發(fā)布金融級云服務(wù)“銀聯(lián)云”。3月1日,金電云官微顯示,其已與中國電子云、騰訊云、華為云三家云服務(wù)商建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。據(jù)介紹,金電云于2010年9月以央行中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備外包服務(wù)中心的身份在中國金融電子化公司成立,去年8月落戶深圳,重新整合優(yōu)勢產(chǎn)品及服務(wù),向全國中小金融機(jī)構(gòu)提供云服務(wù)及一體化金融科技解決方案。
除建行外,其他銀行上云節(jié)奏也持續(xù)加快。工商銀行強(qiáng)化云平臺推廣實(shí)施,強(qiáng)化分布式技術(shù)體系的日均服務(wù)調(diào)用量超過150億次。此外,農(nóng)業(yè)銀行計(jì)算資源云化率達(dá)到91%,郵儲銀行零售端已完成190個系統(tǒng)的私有云平臺部署,中信銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率達(dá)到99.7%。
根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司(IDC)最新發(fā)布的《中國金融云市場(2022上半年)跟蹤》報(bào)告顯示,2022上半年,中國金融云市場規(guī)模達(dá)到34.3億美元。其中基礎(chǔ)設(shè)施市場規(guī)模為23.29億美元,解決方案市場規(guī)模為11.05億美元。作為深度分布式改造和基礎(chǔ)設(shè)施算力升級的主戰(zhàn)場,金融云在整體大環(huán)境出現(xiàn)波動的情況下依然保持較高速增長,本期同比增長29.3%。其中,圍繞著核心系統(tǒng)分布式改造產(chǎn)生的咨詢、建設(shè)、研發(fā)等多維度的賽道已經(jīng)展開,并與當(dāng)前“數(shù)倉一體”“國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫”“自主研發(fā)”等一系列熱點(diǎn)有機(jī)結(jié)合,成為金融云未來發(fā)展熱點(diǎn)領(lǐng)域之一。
頭部銀行基本“上云” 中小銀行仍待破題
金融科技無疑是做好銀行經(jīng)營管理的有效手段之一。但并非所有銀行都有實(shí)力參與這場高投入的金融科技“競賽”。據(jù)多名云服務(wù)商內(nèi)部人士透露,目前,從銀行業(yè)整體上云進(jìn)展來看,頭部銀行基本完成建設(shè),中小銀行持續(xù)加碼,但實(shí)際進(jìn)展相對較慢。
對此,有銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,中小行上云難點(diǎn)主要因?yàn)椴煌y行的認(rèn)知存在差異,可能對上云的價(jià)值、合規(guī)性、安全性的質(zhì)疑大于期待;其次,銀行自建本地云的人才稀缺,成本投入大,難以覆蓋云平臺建設(shè)投入及上云的系統(tǒng)改造成本等等;再者,單純的系統(tǒng)部署上云為銀行帶來的業(yè)務(wù)價(jià)值有限,在系統(tǒng)上云、數(shù)據(jù)上云、業(yè)務(wù)上云等方面存在不同見解,且國內(nèi)成熟的上云實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)仍然較少。
中國銀行研究院博士后杜陽對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,頭部銀行在資源、技術(shù)、人才等方面具有比較優(yōu)勢,能夠更快引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型金融科技手段,故在金融云建設(shè)中處于領(lǐng)先位置。中小銀行受限于多方因素影響,上云進(jìn)展相對緩慢。但隨著領(lǐng)先同業(yè)相繼實(shí)現(xiàn)“全面上云”,中小銀行也在逐步調(diào)整數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,未來將更多融入到這一進(jìn)程中,實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展。
值得注意的是,在國有大行及股份行加速推進(jìn)上云工作的同時,中小銀行對上云的態(tài)度正發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變?!斑M(jìn)入數(shù)字化時代,面對大行的競爭,中小行未來壓力相對較大。上云會進(jìn)一步提高大行的競爭能力,小銀行得跟上。如果跟不上,差距會越來越大。”上述銀行業(yè)內(nèi)人士稱。
“金融云是銀行IT系統(tǒng)向云系統(tǒng)轉(zhuǎn)變,然而銀行IT部門的原有厚度決定了銀行金融云建設(shè)的速度,大型銀行的金融IT部門實(shí)力較強(qiáng),在云化方面能力較強(qiáng),有一些大型銀行甚至可以將金融業(yè)務(wù)獨(dú)立成子公司,擁有較強(qiáng)的云化能力。中小銀行很難破局,可以謀求和外部金融云企業(yè)合作,以外力改變內(nèi)部結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、云化轉(zhuǎn)型?!北P和林說。
而在杜陽看來,中小銀行要建立層次更加清晰、銜接更加明確的數(shù)字化運(yùn)行機(jī)制。加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的管理能力,在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)適度提升數(shù)據(jù)共享水平。依托現(xiàn)代化數(shù)據(jù)工具,以更加成熟、更高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)運(yùn)營模式、服務(wù)模式以及風(fēng)控模式的變革。(記者 鐘源)
轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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