英國首相特雷莎·梅2月初訪華可謂圓滿成功、成果豐碩，助推中英關(guān)系“黃金時(shí)代”進(jìn)入加速發(fā)展的新時(shí)期。其間，特雷莎·梅造訪了浦發(fā)銀行總行，并見證英國國際貿(mào)易大臣利亞姆·福克斯和浦發(fā)銀行董事長高國富共同為浦發(fā)銀行倫敦分行揭牌。2月6日，浦發(fā)銀行倫敦分行舉行開業(yè)儀式，這是2017年12月16日第九次中英經(jīng)濟(jì)財(cái)金對話后中英合作深化發(fā)展“黃金成果”的突出體現(xiàn)，對話成果中包含的金融開放內(nèi)容，為中英雙方在金融領(lǐng)域的進(jìn)一步合作奠定了基礎(chǔ)。
根據(jù)成果內(nèi)容，中英雙方會繼續(xù)支持各自銀行在對方國家擴(kuò)大投資經(jīng)營，鼓勵(lì)兩國銀行通過深化跨境合作持續(xù)推動(dòng)“一帶一路”倡議，中國銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會與亞洲證券業(yè)和金融市場協(xié)會、國際掉期與衍生工具協(xié)會共同牽頭建立中英凈額結(jié)算工作組；中國投資有限責(zé)任公司將在倫敦設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，倫敦金融城也將在“一帶一路”倡議中發(fā)揮積極作用。此外，雙方還在監(jiān)管層面取得了一系列成果，例如英國審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局決定授予中國農(nóng)業(yè)銀行倫敦分行牌照；中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)立倫敦辦公室，以進(jìn)一步深化中英銀行業(yè)聯(lián)系。“對話成果有利于中資銀行不斷加強(qiáng)海外布局，開拓更多海外業(yè)務(wù)，加強(qiáng)銀行業(yè)的開放以及與各國的經(jīng)貿(mào)合作。”金杜律師事務(wù)所合伙人陳勝稱，目前中資銀行在英國已經(jīng)做了廣泛布局，在英開展的業(yè)務(wù)種類也較為全面。各銀行也在不斷爭取早日設(shè)立分行，以拓展更多業(yè)務(wù)。而隨著中國服務(wù)業(yè)的進(jìn)一步開放，銀行業(yè)外資引入力度將不斷加大，服務(wù)能力將進(jìn)一步提升，跨境合作、協(xié)同創(chuàng)新將不斷深入。
銀行業(yè)對外開放路線圖
據(jù)陳勝介紹，早在2001年中國加入WTO之前，外資銀行就已開始在中國市場嘗試設(shè)立分行，但經(jīng)營范圍僅限于外幣項(xiàng)下的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)；中國入世后，承諾金融業(yè)5年過渡期內(nèi)逐步向外資開放，5年過渡期后實(shí)施全面開放。2001年~2006年，銀行業(yè)加速了開放進(jìn)度：一方面，外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍擴(kuò)大；另一方面，外資銀行母行也開始嘗試以戰(zhàn)略合作者身份入股中資銀行。2006年12月，隨著《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的頒布，銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻下降，外資銀行開始享有“國民待遇”，大批外資分行改制成為外資法人機(jī)構(gòu)。然而，2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)之后，由于外資銀行母行財(cái)務(wù)壓力的劇增迫使其出售海外資產(chǎn)用于補(bǔ)充其自身資本金，同時(shí)囿于監(jiān)管規(guī)定，外資持股比例的限制一直未能放開。
去年以來，黨中央、國務(wù)院及中國人民銀行不斷推進(jìn)銀行業(yè)的對外開放。十九大報(bào)告明確指出，要推動(dòng)形成全面開放新格局，大幅度放寬市場準(zhǔn)入，擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對外開放。全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，擴(kuò)大金融業(yè)對外開放是我國對外開放的重要方面。國務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)外資增長若干措施的通知》（國發(fā)[2017]39號）提出的進(jìn)一步減少外資準(zhǔn)入限制等五個(gè)方面的22項(xiàng)措施中，包括要持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的對外開放，明確對外開放時(shí)間表、路線圖。去年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議也強(qiáng)調(diào)要擴(kuò)大金融業(yè)對外開放，大幅放寬市場準(zhǔn)入，全面實(shí)行準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式，繼續(xù)精簡負(fù)面清單，抓緊完善外資相關(guān)法律，加快形成全面開放新格局。
政策落實(shí)有待法律跟進(jìn)
陳勝注意到，中英財(cái)金對話就銀行業(yè)再開放也提出“將取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%，合計(jì)持股不超過25%的持股比例限制，實(shí)施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則”。陳勝認(rèn)為，這一提法與此前中美兩國元首北京會晤時(shí)達(dá)成的共識保持一致，反映出中國對外資準(zhǔn)入基本態(tài)度，這對外資而言是一項(xiàng)重大利好。然而這一政策的落實(shí)仍需要對現(xiàn)行法律法規(guī)進(jìn)行修訂。
目前，外資在我國參與銀行業(yè)主要依據(jù)的法律法規(guī)包括《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》（2014年修訂）、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（2015年修訂）、《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2015年修訂）、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2017年修訂）等。陳勝分析稱，參與形式大都是境外銀行設(shè)立境內(nèi)獨(dú)資銀行或境外銀行與境內(nèi)股東設(shè)立合資銀行，而境外非銀行機(jī)構(gòu)參股境內(nèi)中資銀行的情況較為少見。隨著外商準(zhǔn)入限制的放開，不可避免地會有境外非金融機(jī)構(gòu)背景的投資人擬參股甚至控股中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的情況。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對外資的資格認(rèn)定也非常嚴(yán)格。
外國投資者在中國境內(nèi)設(shè)立的全資子公司能否理解為《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第八條中的“境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)”，仍有待政策的進(jìn)一步明確。另外，如果一家已在中國設(shè)立獨(dú)資銀行的外資銀行控股國內(nèi)一家中小商業(yè)銀行，囿于銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行股東“一參一控”的要求，該外資行還能否依據(jù)最新的政策實(shí)現(xiàn)由參股到控股中小商業(yè)銀行的訴求，也有待政策的認(rèn)定和規(guī)章的調(diào)整。
金融業(yè)開放尚存空間
對于其他非銀行金融牌照的開放進(jìn)程，中英財(cái)金對話對外商獨(dú)資或合資的電子支付服務(wù)供應(yīng)商申請銀行卡本地清算牌照作出了積極的政策導(dǎo)向。“在支付以及銀行卡清算領(lǐng)域是存在進(jìn)一步放開外資比例的空間的。”陳勝認(rèn)為，在支付業(yè)務(wù)方面，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（2010第2號令）明確規(guī)定了“外商投資支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)”，但該“另行規(guī)定”至今未能問世。實(shí)踐中，已經(jīng)有兩家外國公司艾登瑞德(中國)有限公司、上海索迪斯萬通服務(wù)有限公司獲得了第三方支付的牌照，但其獲批業(yè)務(wù)范圍均為“預(yù)付卡發(fā)行與受理”，也未包含“網(wǎng)絡(luò)支付”業(yè)務(wù)。在銀行卡清算領(lǐng)域，有關(guān)規(guī)定雖明確了外資可申請?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)，但并未對外資持股比例作出限定。
“支付、清算領(lǐng)域開放能夠落實(shí)到何種程度還需要進(jìn)一步觀察。從長期來看，中國銀行業(yè)外資引入力度將不斷加大，其服務(wù)能力也將進(jìn)一步提升?？缇澈献?、協(xié)同創(chuàng)新將會隨著中國金融業(yè)的開放而不斷深入。”陳勝認(rèn)為。（何芬蘭）
轉(zhuǎn)自：國際商報(bào)
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