InsurTech激活保險(xiǎn)行業(yè) 巨頭借數(shù)字化突圍下半場(chǎng)

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)行業(yè)的進(jìn)程持續(xù)加速，從Fintech (金融科技)到InsurTech(保險(xiǎn)科技)，傳統(tǒng)行業(yè)漸漸認(rèn)同一個(gè)事實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新已經(jīng)不再是科技行業(yè)的概念，而是變成了改變所有行業(yè)的現(xiàn)實(shí)，變化的速度還越來(lái)越快。利用“互聯(lián)網(wǎng)+”手段，開(kāi)展跨界經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)業(yè)鏈整合，挖掘客戶場(chǎng)景和精準(zhǔn)推送等，傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)用更多樣化的布局進(jìn)一步深入互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的必經(jīng)之路。剛剛A股過(guò)會(huì)的中國(guó)人保在2016年就設(shè)立了人保金融服務(wù)公司，中國(guó)人保香港資產(chǎn)管理子公司在今年對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司玩咖歡聚進(jìn)行了戰(zhàn)略投資，說(shuō)明深挖場(chǎng)景的定制化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，精準(zhǔn)推送的客戶體驗(yàn)都是提高互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)滲透率的關(guān)鍵。
 

　　2013年被認(rèn)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的起點(diǎn)。當(dāng)年11月，定義為全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的眾安保險(xiǎn)成立，也是從這一年開(kāi)始，退運(yùn)險(xiǎn)、航延險(xiǎn)和碎屏險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)險(xiǎn)種的出現(xiàn)，使保險(xiǎn)這一古老行業(yè)成為年輕人的關(guān)注目標(biāo)，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的蓬勃發(fā)展以及生態(tài)保險(xiǎn)迅速被市場(chǎng)接受，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)的占比逐年提升。一方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以參股、控股等方式殺進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)，發(fā)揮自身大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)、在線服務(wù)能力等專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì);另一方面，平安、泰康、人保等保險(xiǎn)巨頭紛紛引入互聯(lián)網(wǎng)思維，全面實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略，加速行業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型。中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)無(wú)疑將出現(xiàn)又一波的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。
 

　　國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)巨頭紛紛啟動(dòng)數(shù)字化戰(zhàn)略
 

　　據(jù)《2017中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2299億元，比2011年的32億元增長(zhǎng)了約71.8倍。2016年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)共銷(xiāo)售67.6億單，同比增長(zhǎng)138.69%?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為行業(yè)增長(zhǎng)的重要因素。
 

　　紅利驅(qū)使著巨頭紛紛進(jìn)入，讓市場(chǎng)直接進(jìn)入“下半場(chǎng)”：無(wú)論是傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的線上布局、新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的一路高歌，都讓市場(chǎng)呈現(xiàn)出一種硝煙彌漫的狀態(tài)，而隨著2018年第一季度保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)報(bào)告陸續(xù)發(fā)布，各家保險(xiǎn)公司的成果也呈現(xiàn)在市場(chǎng)眼前。
 

　　據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前三位是平安產(chǎn)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)，前三名中有兩家傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)——現(xiàn)在來(lái)看，在把新技術(shù)運(yùn)用得最好的反而是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司。
 

　　事實(shí)上，早在2011年平安集團(tuán)就投資成立陸金所，踏足互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng);中國(guó)人保也在2016年成立人保金服，拓展金融科技行業(yè)，通過(guò)結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)，中國(guó)人保大幅提升了業(yè)務(wù)效率、拓寬了銷(xiāo)售渠道，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)和收入的雙重增長(zhǎng)。
 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已被列入國(guó)家金融工作的頂層設(shè)計(jì)，通過(guò)InsurTech(保險(xiǎn)科技)建設(shè)，保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)運(yùn)行效率可得
 

　　到明顯提升，同時(shí)顯著增強(qiáng)行業(yè)風(fēng)控能力，保險(xiǎn)和金融科技的融合將成為產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
 

　　InsurTech正當(dāng)紅 新技術(shù)改變行業(yè)生態(tài)
 

　　平安集團(tuán)、中國(guó)人保并不是熱衷InsurTech(保險(xiǎn)科技)的少數(shù)派。Willis Towers Waston在其2018年1月公布的研究報(bào)告中顯示，全球保險(xiǎn)行業(yè)巨頭們對(duì)InsurTech創(chuàng)業(yè)公司的投資在2017年增長(zhǎng)了36%，總額超過(guò)90億美元。
 

　　麥肯錫也在報(bào)告指出，在所有獲得投資的InsurTech中， 61%著眼于優(yōu)化已有的價(jià)值鏈，30%想從行業(yè)巨頭中挖掘客戶，只有9%試圖完全打破已有的價(jià)值鏈。保險(xiǎn)巨頭們不僅僅是砸錢(qián)進(jìn)去而已，有些已經(jīng)走到了行業(yè)的前端，積極與小型InsurTech公司進(jìn)行合作，加速科技布局，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。
 

　　以英國(guó)保險(xiǎn)巨頭，全球9家系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司之一Aviva為例，Aviva在2015年成立了保險(xiǎn)科技孵化器Aviva Digital Garage，并且在2年時(shí)間內(nèi)將Garage推向歐洲，新加坡和北美地區(qū)。Aviva派出自己的團(tuán)隊(duì)與這些小型InsurTech公司合作，針對(duì)客戶需求推出各性化的線上保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也為這些小公司提供指導(dǎo)。根據(jù)調(diào)查，帶來(lái)最為顯著的助益有二：降低成本(81%)，差異化(65%)。
 

　　此外，以區(qū)塊鏈為代表的關(guān)鍵技術(shù)也正在深刻改變保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)。馬士基創(chuàng)建的區(qū)塊鏈系統(tǒng)已經(jīng)完成了首次測(cè)試，將用于幫助環(huán)球航行的集裝箱船只投保。由13家保險(xiǎn)公司組成的B3I估計(jì)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)使用區(qū)塊鏈來(lái)削減30%的成本。波士頓咨詢公司的顧問(wèn)說(shuō)，整個(gè)財(cái)產(chǎn)和傷亡保險(xiǎn)行業(yè)可以通過(guò)使用該技術(shù)獲得額外的2000億美元的利潤(rùn)。
 

　　如何運(yùn)用新技術(shù)推動(dòng)效率，已成為未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
 

　　嫁接年輕思維 保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)將更加“年輕”
 

　　無(wú)論是商業(yè)模式還是技術(shù)模式的進(jìn)化，最終都?xì)w結(jié)于用戶群體的演變。在過(guò)去數(shù)十年的發(fā)展過(guò)程中，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)很少通過(guò)建立品牌價(jià)值獲取忠誠(chéng)度，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和企業(yè)的選擇也相對(duì)隨機(jī)。隨著以90后為代表的中國(guó)年輕一代消費(fèi)者逐漸成為消費(fèi)主力，行業(yè)生態(tài)將被消費(fèi)人群的變遷而重塑。
 

　　隨著新生代消費(fèi)勢(shì)力的崛起，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)站在了從補(bǔ)充性保障功能轉(zhuǎn)向生活保障剛需、從群體性選擇過(guò)渡到全民需求的十字路口。年輕群體對(duì)保險(xiǎn)的需求更多元、也更具體。他們希望保險(xiǎn)更有趣、更有創(chuàng)新性、更貼近生活，因此互聯(lián)網(wǎng)的核心概念需要對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行三個(gè)方面的升級(jí)：場(chǎng)景、產(chǎn)品及用戶體驗(yàn)。
 

　　因此，保險(xiǎn)行業(yè)要建立核心競(jìng)爭(zhēng)力，首先就在于把用戶體驗(yàn)做好。從溝通形式、銷(xiāo)售及交易渠道、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的速度和質(zhì)量等不同層面充分擁抱年輕一代，將讓保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)更快提升與時(shí)代的適配性，完成系統(tǒng)性的再造。從這一點(diǎn)來(lái)看，那些具備創(chuàng)新服務(wù)意識(shí)和產(chǎn)品迭代能力的保險(xiǎn)企業(yè)，將有更大的機(jī)會(huì)去贏得中國(guó)年輕一代消費(fèi)者。
 

　　而從產(chǎn)品形態(tài)中，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)種類(lèi)也比較多，主要保險(xiǎn)包括：退運(yùn)險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、航延險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)等等。不過(guò)值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)涵豐富，這其中留給保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４?，未?lái)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)的種類(lèi)還存在爆發(fā)的機(jī)會(huì)。
 

　　行業(yè)巨頭為了適應(yīng)當(dāng)前的用戶習(xí)慣隨著科技進(jìn)步發(fā)生的變化，在自身努力發(fā)展新環(huán)境的能力同時(shí)，也在從更大更深的布局，全面擁抱新生態(tài)，積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)全面發(fā)展，保證在現(xiàn)代社會(huì)高速發(fā)展的情況下，依然保持中國(guó)人保的領(lǐng)先地位。
 

　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入36581.01億元，同比增長(zhǎng)18.16%，整個(gè)行業(yè)的保費(fèi)收入繼續(xù)保持高增長(zhǎng)。借助保險(xiǎn)科技，不僅是為了拓展互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)和提升效率，更重要是洞察年輕人的生活，理解年輕人潛在的需求，并給與保障，這正是保險(xiǎn)行業(yè)在不斷變化的時(shí)代下，持續(xù)不變的意義所在。
 

　　轉(zhuǎn)自：國(guó)際財(cái)經(jīng)

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