12月13日人民銀行披露的數(shù)據(jù)顯示,前11個(gè)月,我國社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)33.65萬億元,比上年同期多2.79萬億元。與此同時(shí),前11個(gè)月貸款增量達(dá)21.58萬億元,已超去年全年。在貨幣政策總量和結(jié)構(gòu)性工具合力支持下,金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好,科技創(chuàng)新、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)資金“獲得感”也有所增強(qiáng)。
看到5000萬元到賬,麥特新鋁業(yè)負(fù)責(zé)人連說“沒想到”:沒想到建行服務(wù)如此高效,沒想到缺少抵押物也能貸款,沒想到困擾企業(yè)發(fā)展的問題解決了?!爸埃久媾R技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中經(jīng)營周轉(zhuǎn)與期限錯(cuò)配的融資難題。多虧科技創(chuàng)新再貸款提供的低利率資金幫助,我們的新產(chǎn)品‘綠色制備車用高品質(zhì)6016鋁合金大扁錠’才能如期產(chǎn)業(yè)化?!痹撠?fù)責(zé)人表示。
這是眾多實(shí)體企業(yè)融資獲得感增強(qiáng)的縮影,也是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具“精準(zhǔn)滴灌”的生動(dòng)注腳。人民銀行數(shù)據(jù)顯示,三季度末,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約7萬億元,約占中國人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模的15%。其中既有支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)等長期性工具,也有普惠小微貸款支持工具、抵押補(bǔ)充貸款、碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款等階段性工具。
結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具指引下,越來越多金融“活水”配置到重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
設(shè)立“科創(chuàng)中心、特色支行、科創(chuàng)網(wǎng)點(diǎn)”三級(jí)專營機(jī)構(gòu);著力打造“五?!笨萍冀鹑诜?wù)體系;推進(jìn)科創(chuàng)人才貸、選擇權(quán)貸款、股權(quán)激勵(lì)融資、專屬服務(wù)等一系列特色化創(chuàng)新產(chǎn)品……以“五篇大文章”之首的科技金融為例,各銀行紛紛創(chuàng)新產(chǎn)品加大布局,以打通企業(yè)融資痛點(diǎn),滿足科技主體融資需求。截至2023年三季度末,獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.28萬家,獲貸率47%,比上年末高2.7個(gè)百分點(diǎn)。
結(jié)構(gòu)性貨幣政策“精準(zhǔn)導(dǎo)向”的同時(shí),總量政策也不缺席。今年以來,貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié),統(tǒng)籌運(yùn)用總量與結(jié)構(gòu)、數(shù)量與價(jià)格工具,積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)超預(yù)期因素的擾動(dòng),有效支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤:3月、9月兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,釋放中長期資金超過1萬億元;6月、8月兩次降低政策利率,帶動(dòng)1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)和5年期以上LPR分別下降20個(gè)和10個(gè)基點(diǎn);推出房地產(chǎn)金融“政策包”,調(diào)降首付比、房貸利率下限,完善二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)……
值得注意的是,今年以來房地產(chǎn)金融政策進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化。金融監(jiān)管多次發(fā)聲,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持房地產(chǎn)信貸、債券等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定,強(qiáng)調(diào)“一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求”。記者獲悉,11月以來,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等主要銀行向非國有房企投放房地產(chǎn)開發(fā)貸款300多億元,其中近兩周投放140多億元,另有多家銀行正加快推進(jìn)已批復(fù)民營企業(yè)貸款落地,同時(shí)項(xiàng)目儲(chǔ)備力度也持續(xù)加大。
以浙商銀行為例,其11月單月實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)項(xiàng)目類貸款投放近50億元,其中混合所有制及民營房企占比超90%,11月17日人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開金融機(jī)構(gòu)座談會(huì)以來,已儲(chǔ)備非國有房企房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款上百億元,將積極推動(dòng)貸款落地。
人民銀行13日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,1-11月新增人民幣貸款21.58萬億元,同比多增1.55萬億元,增速與名義GDP增速基本匹配,其中居民部門長期貸款增加2331億元。11月,M2和社會(huì)融資規(guī)模存量同比分別增長10%和9.4%。
“面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外環(huán)境,我國穩(wěn)健的貨幣政策保持定力,既保持金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固,又避免‘大水漫灌’式的強(qiáng)刺激,宏觀杠桿率基本穩(wěn)定,為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行提供了有力支撐?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示。
不過也要看到,目前企業(yè)和居民融資需求的穩(wěn)定性、持續(xù)性仍有待提升,也需要貨幣金融政策進(jìn)一步發(fā)力,更有力地增強(qiáng)市場信心和預(yù)期。展望未來,靶向“穩(wěn)增長”,更多貨幣政策操作可期。
“考慮到經(jīng)濟(jì)下行壓力最大的階段已經(jīng)過去,下一步政策上會(huì)更加注重精準(zhǔn)發(fā)力,重點(diǎn)支持小微企業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)等薄弱環(huán)節(jié),以及科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域,堅(jiān)決避免大水漫灌,以防出現(xiàn)高通脹及金融風(fēng)險(xiǎn)?!睎|方金誠首席宏觀分析師王青說。
與此同時(shí),盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率也將成為后續(xù)政策重要發(fā)力方向。復(fù)旦大學(xué)金融研究中心主任孫立堅(jiān)認(rèn)為,我國經(jīng)濟(jì)已由高速增長階段轉(zhuǎn)入高質(zhì)量發(fā)展階段,這就要求金融從源頭上支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。如果用增量信貸去解決沒有盤活的資金所造成的問題,未來有可能會(huì)形成流動(dòng)性泛濫。在防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)大內(nèi)需的背景下,存量資金循環(huán)流通能在不增加信貸的情況下為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)力。
轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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