發(fā)展普惠金融 中小企業(yè)獲得貸款能力有望提高

　　當前，“融資難、融資貴”依然是制約中小企業(yè)發(fā)展的核心問題。有數(shù)據(jù)顯示，近年來貸款高息化使得小微企業(yè)貸款利率在基準利率基礎上上浮20%~30%，同時支付擔保費、金融管理費、貸款承諾費等附帶成本，企業(yè)利率接近15%，企業(yè)利潤在3%~5%之間。融資渠道成本高、風險大等因素的疊加，阻礙了企業(yè)的進一步發(fā)展。

　　對此政府部門表示，今年將會依據(jù)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃》要求，幫助小微企業(yè)提高獲得貸款的能力。同時，我國將鼓勵大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部，實行差別化考核評價辦法和支持政策，進而有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　中小企業(yè)融資成本不斷上升

　　長期以來“融資難、融資貴”一直困擾著實體經(jīng)濟的發(fā)展。中小企業(yè)以及一些新興產(chǎn)業(yè)領域融資門檻高，融資渠道不順暢、融資方式單一、融資渠道窄、融資成本較高，資金缺口偏大現(xiàn)象較為普遍。此外，一些銀行在給企業(yè)貸款時存在“以貸轉(zhuǎn)存利息照付”、“購買保險”、

　　“過橋續(xù)貸”等要求，也都使得中小企業(yè)的融資成本上升較多。

　　市場研究人士分析指出，造成當前融資難、融資貴的原因主要有三方面原因：一是企業(yè)自身問題。部分企業(yè)自身實力小，企業(yè)經(jīng)營風險大，信用級別低，財務不規(guī)范，信息透明度指數(shù)低，缺乏抵押物，造成銀行對上述企業(yè)不愿貸、不想貸、甚至不敢貸。

　　目前我國中小微企業(yè)發(fā)展仍處于產(chǎn)業(yè)鏈低端，缺乏自主品牌，企業(yè)資源、技術實力有限，導致生產(chǎn)粗放，工藝簡單，技術含量和附加值低，產(chǎn)品結構單一，只能在產(chǎn)品同質(zhì)化的情況下尋找競爭出路。多數(shù)中小微企業(yè)的管理者為尋求企業(yè)生存和發(fā)展，過分注重近期利益，偏重于資金籌措和盈利回報，側(cè)重于吸引投資和銷售利潤，質(zhì)量管理意識不強，缺乏現(xiàn)代質(zhì)量管理技術手段的支撐，容易引發(fā)產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，質(zhì)量安全隱患增多，持續(xù)發(fā)展受到限制。

　　二是市場化選擇資源分配不公。盡管央行采取許多調(diào)控措施，增加相關商業(yè)銀行資金定向流動，但是決定貨幣流向的是資本的回報率，增加的特定領域的貨幣供給也會通過各種渠道流向回報率較高的其他領域，導致定向調(diào)控政策效率大幅降低。

　　三是金融市場不規(guī)范。由于正規(guī)金融體系無法完全滿足企業(yè)對資金的需求，所以大量社會閑置資金便有了投資空間，各種“民間金融”、

　　“草根金融”快速發(fā)展，為了擴大利潤空間，繞過銀行各類政策限制，通過設計各種產(chǎn)品，延長實體經(jīng)濟融資鏈條，大大提高了實體經(jīng)濟的融資成本。另外，一些產(chǎn)能過剩行業(yè)、具有地方政府隱性擔保的地方融資平臺，即便在嚴控的情況下，仍能獲得許多信貸資源，從而擠壓了實體企業(yè)的資金空間。

　　加快建設普惠金融保障體系

　　當前，從宏觀政策層面而言，政府部門一方面正在加強并培育新動能，推進實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動和大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，支持分享經(jīng)濟等新業(yè)態(tài)、新模式蓬勃發(fā)展，加快一批傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級步伐，通過實施“中國制造2025”，促進制造業(yè)向高端、智能、綠色、服務的方向發(fā)展，著力提升中小企業(yè)產(chǎn)品和服務的質(zhì)量。但在微觀層面，加大創(chuàng)新融資渠道也勢在必行。

　　業(yè)內(nèi)專家建議指出，國家應出臺政策積極引導民間借貸的陽光化、規(guī)范化，允許中小微企業(yè)以適當高于市場利率的價格進行民間融資。相關部門應盡快協(xié)助完善小微企業(yè)的信用體系建設和授信擔保，探索創(chuàng)新抵押貸款辦法、貸款產(chǎn)品，降低貸款擔保收費標準等，服務小微企業(yè)發(fā)展。爭取在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔保”方式，提高審保和放貸效率。對商業(yè)銀行落實普惠金融政策，要定落地政策。對初創(chuàng)型小企業(yè)、成長性小企業(yè)、科技型小企業(yè)、支農(nóng)型小企業(yè)等，國家制定有針對性政策，實施“緩、減、補”政策。

　　據(jù)了解，政府部門表示，今年將落實好國務院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃》的要求，在全國范圍內(nèi)開展小微企業(yè)金融支持普及教育行動，幫助小微企業(yè)增強融資能力和技巧，來提高獲得貸款的能力。

　　發(fā)展普惠金融是我國支持實體經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)的重大戰(zhàn)略部署，旨在凝聚普惠金融的整體合力，規(guī)定地方銀行、保險、證券行業(yè)用于發(fā)展普惠金融的資金要有確定的比例、確定的額度和確定的比較利率，采取積極優(yōu)惠政策，將傳統(tǒng)金融機構和地方金融機構的資金整合起來，統(tǒng)籌利用，逐步形成當?shù)匕l(fā)展普惠金融的合力。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，應由政府或金融管理部門牽頭，設立普惠發(fā)展基金，動員銀行、財政、小貸公司、民間資本管理機構等共同出資設立，堅持保本微利經(jīng)營原則，助力實體經(jīng)濟和全民創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，逐步形成高規(guī)格、多層次，能夠覆蓋市區(qū)的普惠金融保障體系。

　　國家相關部門需切實強化民間金融組織建設，因為小微金融組織如果引導得力，管理有序，對于緩解實體經(jīng)濟融資難、融資貴方面，將會發(fā)揮許多主流金融單位所不能發(fā)揮的重要作用。對此，國家應加強引導，在稅收政策上適當降低稅收杠桿，同時以財政入股形式增加其實力。金融管理部門應鼓勵其創(chuàng)新，形成有競爭力的項目產(chǎn)品，擴大經(jīng)營范圍，允許其開展委托貸款、融資性擔保、投資等業(yè)務，全方位支持實體經(jīng)濟。（中國工業(yè)報記者 楊明）

　　轉(zhuǎn)自：中國工業(yè)報

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