深圳中小擔集團為中小企業(yè)融資發(fā)展賦能

　　從經(jīng)濟特區(qū)到全球城市，深圳以驚人速度創(chuàng)下了舉世矚目的發(fā)展傳奇。作為經(jīng)濟肌體的“毛細血管”，充滿生機活力的中小企業(yè)已成為深圳經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。這些中小企業(yè)掌握前沿高新技術，并蘊含巨大經(jīng)濟效益創(chuàng)造潛力。而在它們茁壯成長的背后，有一個強有力的推手一直在為其不斷賦能，這便是深圳市中小企業(yè)融資擔保集團有限公司（簡稱深圳中小擔集團）。

　　以扶持中小企業(yè)為使命，堅持融資性擔保為主業(yè)的高端服務業(yè)發(fā)展路徑，重點扶持支柱產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，大力助推中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深圳中小擔集團提供的專業(yè)便捷的融資服務，成為諸多深圳中小企業(yè)發(fā)展壯大中不可或缺的重要支撐。據(jù)悉，該集團在近二十年的快速發(fā)展中，服務了超過27000家次中小企業(yè)，總金額突破2500億元，擔保值新增產(chǎn)值5638億元，新增利稅548億元，新增就業(yè)崗位超過313萬個。深圳中小擔集團悉心服務中小企業(yè)的成效受到國家相關部委的肯定，被國家工信部認定為“國家級中小企業(yè)公共服務示范平臺”。作為首批“全國十大最具影響力擔保機構(gòu)”，該集團的創(chuàng)新服務模式成為操作性強、可供借鑒的融資擔保服務“深圳樣本”。

　　量體裁衣  個性化服務成就企業(yè)價值

　　華大基因、歐菲光電、新綸科技、欣旺達等如今深圳新興行業(yè)中的“明星”中小企業(yè)，均是通過深圳中小擔集團獲得的第一筆銀行貸款。深圳中小擔集團的設立和發(fā)展，不僅成功助力一大批中小企業(yè)做大做強，而且還帶動了深圳市信用擔保體系的建設和完善。

　　1999年6月，原國家經(jīng)貿(mào)委響應黨中央、國務院關于扶持中小企業(yè)發(fā)展的精神，下發(fā)《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》（國經(jīng)貿(mào)中小企業(yè)〔1999〕540號），我國中小企業(yè)信用擔保體系建設就此拉開序幕。深圳市政府響應號召，決定率先開展中小企業(yè)信用擔保體系建設試點，于市政府二屆150次常務會議上決定，市財政出資2億元，成立深圳市中小企業(yè)信用擔保中心。這便是深圳中小擔集團的前身。

　　量體裁衣，個性化服務成就企業(yè)價值，一直是深圳中小擔集團的服務信條。有關數(shù)據(jù)表明，深圳平均每天誕生近千家企業(yè)，創(chuàng)業(yè)密度高居全國前列。成立一家公司難度不大，但是要將企業(yè)發(fā)展壯大并非易事，不同發(fā)展階段的中小企業(yè)面臨不同瓶頸，相同發(fā)展階段的不同中小企業(yè)面臨的需求也不盡相同。每個企業(yè)無論體量大小，需求多少，深圳中小擔集團均是以市場為主導，從企業(yè)實際需求出發(fā)，以企業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合發(fā)展前景為準繩，給予每個企業(yè)個性化的融資方案。

　　每周三對深圳中小擔集團的項目經(jīng)理來說，都是一個星期中的“大日子”，因為這一天要開19年來雷打不動的評審會。從下午2點開始，最晚開到過凌晨2點。如果還開不完，周五繼續(xù)。20000多個項目，都是這樣一個個評議出來的。與眾多金融機構(gòu)批量化操作的方式不同，中小擔集團更注重發(fā)現(xiàn)企業(yè)和發(fā)現(xiàn)企業(yè)價值。

　　同時，深圳中小擔集團緊跟產(chǎn)業(yè)政策導向，資金向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，年服務高新技術企業(yè)等技術含量較高企業(yè)占比超過65%。該集團客戶中已有232家中小企業(yè)成功上市，其中在國內(nèi)外主板、中小板掛牌上市企業(yè)103家。

　　“降檻、擴渠”  構(gòu)建中小微企業(yè)融資服務生態(tài)圈

　　深圳中小擔集團一直專注中小企業(yè)融資服務領域的精耕細作，深刻了解中小企業(yè)發(fā)展痛點。通過融資服務，搭建中小企業(yè)金融服務創(chuàng)新生態(tài)圈，為企業(yè)降低融資門檻，拓寬融資渠道。

　　搭建“銀企金橋”。該集團打通38家銀行的資金渠道，總授信額度450億元，超過1000家合作網(wǎng)點遍布深圳各區(qū)。與所有銀行的合作均采用“一票否決、三項擔保、六月代償、八二分擔”的風險共擔合作模式。其中風險“八二分擔”的模式為全國率先、深圳唯一，促使銀行深入?yún)⑴c到每個融資服務項目中。通過深圳中小擔集團的擔保，不僅中小微企業(yè)100%可獲得銀行貸款支持，而且在銀根緊縮時，銀行對于該集團的客戶優(yōu)先提供資金和減少資金成本上浮比例。

　　探索與各級政府中小企業(yè)扶持資金合作，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。深圳市區(qū)政府在緩解中小企業(yè)融資難融資貴等問題上干在實處，先后實施建立中小企業(yè)發(fā)展專項資金、減免中小企業(yè)增值稅、提供研發(fā)資金等一系列政策，為深圳中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新營造良好的發(fā)展環(huán)境。深圳中小擔集團積極探索與各級政府中小企業(yè)扶持資金合作，托管專項扶持資金，對符合要求的項目提供免息、一到兩年資金使用期限的優(yōu)惠政策，免收企業(yè)評審費和擔保費的優(yōu)惠政策，切實促進政府政策落地，有效降低企業(yè)融資成本。

　　褒獎誠信，開展“中小企業(yè)誠信榜”活動。從2003年起，深圳中小擔集團開展“中小企業(yè)誠信榜”活動，不收費對誠信中小企業(yè)進行授信，免抵押、免質(zhì)押、免留置予以擔保，開創(chuàng)擔保機構(gòu)為中小企業(yè)授信的先河。6屆“誠信榜”活動共推出854家“誠信中小企業(yè)”，每家企業(yè)分別獲得深圳中小擔集團授予的100萬元至5000萬元不等的信用授信額度，總授信額度高達260億元，至今未出現(xiàn)過風險壞賬。上榜企業(yè)可登錄深圳市信用網(wǎng)“紅榜”，所有合作銀行對“中小企業(yè)誠信榜”授信額度均予認可，上榜企業(yè)成為銀行競相爭取的優(yōu)質(zhì)客戶。深圳中小擔集團“中小企業(yè)誠信榜”這一方式，讓中小企業(yè)感受到“誠信有價”，促進社會信用體系建設。

　　持續(xù)創(chuàng)新  加碼助力中小企業(yè)發(fā)展

　　創(chuàng)新是深圳中小擔集團不斷前行的內(nèi)在動力。作為深圳創(chuàng)新體系下的重要一環(huán)，該集團勇于做“第一個吃螃蟹的人”。

　　設計發(fā)行中國第一只中小企業(yè)集合債，開啟中小企業(yè)債市融資之門。2006年初，深圳中小擔集團提出“中小企業(yè)捆綁發(fā)債”的構(gòu)想，至2007年11月，我國債券史上，參與發(fā)債企業(yè)數(shù)量最多、發(fā)行金額最大的中小企業(yè)集合類債券，也是全國第一只中小企業(yè)集合債07'深中小債成功發(fā)行，從此我國的債券市場上出現(xiàn)了中小企業(yè)的身影。這只債券集結(jié)了20家中小企業(yè)，發(fā)行金額10億元人民幣，已于2012年11月安全兌付。此外，該集團還參與與國內(nèi)首單公司債擔保、首單集合中小企業(yè)私募債、首單資產(chǎn)證券化業(yè)務、廣東省內(nèi)首單小貸公司同業(yè)拆借的設計發(fā)行。目前，深圳中小擔集團可增信發(fā)行市面上所有中小企業(yè)債市產(chǎn)品，已發(fā)行規(guī)模超過100億元。

　　除了探索發(fā)債，深圳中小擔集團還將目標瞄向了“高技術、輕資產(chǎn)”的科技型中小微企業(yè)，想辦法讓他們的“知本”轉(zhuǎn)化成“資本”。設計“科技通”純信用產(chǎn)品，創(chuàng)新風險評價模式，直擊科技型中小微企業(yè)融資的痛點。不看重實物抵押，著重把握企業(yè)技術含量及發(fā)展前景，為科技型中小微企業(yè)提供800萬以下，免抵押、免質(zhì)押、免留置的純信用擔保貸款。目前，已有220家企業(yè)獲得8.2億元的貸款。與南山區(qū)科技創(chuàng)新局合作發(fā)起南山區(qū)“知識產(chǎn)權質(zhì)押擔保貸款”項目，盤活中小企業(yè)“知產(chǎn)”，開創(chuàng)中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的“南山模式”，并成功在深圳市其他各區(qū)復制。

　　近年來，國家大力支持發(fā)展普惠金融體系。深圳中小擔集團與微眾銀行、螞蟻金服開展縱深合作，共同探索基于大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術的普惠金融創(chuàng)新產(chǎn)品?；诙嗄暝谛∥⒔鹑陬I域深根細作積累的豐富經(jīng)驗和真實數(shù)據(jù)，該集團在產(chǎn)品模型設計初期給予專業(yè)建議，并用自身數(shù)據(jù)庫中的脫敏數(shù)據(jù)驗證模型的準確性和靈敏度，為產(chǎn)品模型的成型提供了實測依據(jù)。截至目前，此類創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品累計擔保超過45萬筆，累計擔保金額超兩百億元。

　　堅守扶持中小微企業(yè)、服務實體經(jīng)濟初心，揚帆遠航，致力打造國內(nèi)領軍的全國性中小微企業(yè)金融服務旗艦。2017年10月，該集團注冊資本增至80億元人民幣，凈資產(chǎn)規(guī)模過百億，資本市場評級AAA、擔保資信評級AAA，迎來了全新發(fā)展的良好契機。面向未來，深圳中小擔集團將繼續(xù)發(fā)揮國家級中小企業(yè)公共服務示范平臺作用，以百億資產(chǎn)新動能，推動金融更好地服務實體經(jīng)濟，為深圳新發(fā)展注入強大活力！

　　轉(zhuǎn)自：國資委網(wǎng)站

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