同業(yè)整治再掀風(fēng)暴 央行點(diǎn)名40銀行限期整改

　　繼銀監(jiān)會(huì)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)銀行頻頻開出大額罰單之后，央行近日也通報(bào)了2016年同業(yè)賬戶專項(xiàng)檢查的情況。央行著重點(diǎn)名通報(bào)了40家銀行(含分支機(jī)構(gòu))存在違規(guī)問題多、違規(guī)程度高，以及開戶審核環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)等現(xiàn)象，并要求銀行于3至6個(gè)月不等時(shí)間內(nèi)對(duì)違規(guī)開立、使用的同業(yè)賬戶完成整改。

　　央行8月1日表示，為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(下稱“銀行”)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶(下稱“同業(yè)賬戶”)管理，落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》(銀發(fā)〔2014〕178號(hào))等相關(guān)管理制度要求，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行于2016年9月至2017年1月期間組織開展了同業(yè)賬戶專項(xiàng)檢查。

　　央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，本次檢查涉及銀行(含分支機(jī)構(gòu)，下同)2600余家。經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行能夠落實(shí)管理制度要求，個(gè)別銀行存在違規(guī)問題多、違規(guī)程度高，以及開戶審核環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)等現(xiàn)象。

　　所謂同業(yè)結(jié)算賬戶，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。銀行同業(yè)賬戶分為結(jié)算性、投融資性兩大類。前者用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等，后者用于同業(yè)存款(結(jié)算性存款除外)、同業(yè)借款、買入返售(賣出回購(gòu))、同業(yè)投資等。

　　過去兩年來，同業(yè)業(yè)務(wù)快速膨脹，銀行在負(fù)債端快速做大同業(yè)理財(cái)、同業(yè)存單，在資產(chǎn)端通過委外或自營(yíng)投資債券市場(chǎng)，并借助于加杠桿和期限錯(cuò)配等套利和做高收益。一些股份行、城商行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，同業(yè)業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的占比和貢獻(xiàn)明顯提高，但風(fēng)險(xiǎn)卻同時(shí)不斷累積。

　　今年3月以來，銀監(jiān)會(huì)掀起“監(jiān)管風(fēng)暴”，部署開展“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作。同業(yè)業(yè)務(wù)成為重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管的領(lǐng)域，面臨去鏈條、去杠桿的強(qiáng)監(jiān)管，受到嚴(yán)重沖擊。

　　嚴(yán)監(jiān)管之下，同業(yè)業(yè)務(wù)不斷收縮。數(shù)據(jù)顯示，25家上市銀行從去年底到今年一季度，22家同業(yè)負(fù)債下降，總計(jì)1.54萬(wàn)億元。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)今年全行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模將大幅收縮。

　　7月中旬舉行的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議再次明確了防范金融風(fēng)險(xiǎn)和去杠桿兩項(xiàng)重要的目標(biāo)。會(huì)后，銀監(jiān)會(huì)召開了黨委擴(kuò)大會(huì)議，就稱要“有計(jì)劃、分步驟，深入整治亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等市場(chǎng)亂象”。7月底，銀監(jiān)會(huì)舉行年中工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“抓緊制定業(yè)務(wù)規(guī)則，落實(shí)穿透原則，切實(shí)規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)”，并提出“從根本上加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管”。

　　近一段時(shí)間以來，銀監(jiān)系統(tǒng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的重罰亦頻出。從六七月份銀監(jiān)會(huì)和各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局開出的罰單來看，單張罰單金額高于200萬(wàn)元的有4張，其中3張與同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)。

　　6月23日，廣東南粵銀行廣州分行因信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款；同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被廣東銀監(jiān)局罰款255萬(wàn)元。6月26日，北京銀監(jiān)局對(duì)民生銀行北京分行開出高達(dá)850萬(wàn)元罰單，原因是后者違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。7月13日，上海浦東發(fā)展銀行廣州分行也因同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被廣東銀監(jiān)局罰款200萬(wàn)元。

　　此前，票據(jù)業(yè)務(wù)引發(fā)的銀行風(fēng)險(xiǎn)事件已爆發(fā)過多次。比如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及金額超過39億元。原因是銀票回購(gòu)到期前被某重慶票據(jù)中介非法提取，并與另外一家銀行進(jìn)行了回購(gòu)貼現(xiàn)交易，所獲資金非法進(jìn)入股票市場(chǎng)。此外，工商銀行、中信銀行、天津銀行、寧波銀行、廣發(fā)銀行、蘇州銀行等地方的分行都先后爆發(fā)過票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及金額達(dá)數(shù)億。

　　根據(jù)媒體報(bào)道，此次央行通報(bào)的檢查情況中，點(diǎn)名了40家銀行(含分支機(jī)構(gòu))。其中，央行點(diǎn)出6家銀行涉及違規(guī)分支機(jī)構(gòu)較多，包括：農(nóng)業(yè)銀行在開立結(jié)算性同業(yè)賬戶方面違規(guī)分支機(jī)構(gòu)較多；民生銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、平安銀行在開立投融資性結(jié)算賬戶方面涉及分支機(jī)構(gòu)違規(guī)較多。

　　前述央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，本著公正、公開原則，央行根據(jù)此次專項(xiàng)檢查結(jié)果，對(duì)違規(guī)情況相對(duì)較嚴(yán)重的銀行進(jìn)行通報(bào)，要求加強(qiáng)同業(yè)賬戶管理，規(guī)范制度建設(shè)。同時(shí)，綜合考慮違規(guī)機(jī)構(gòu)、違規(guī)問題數(shù)量以及違規(guī)嚴(yán)重程度等因素，要求銀行于3至6個(gè)月不等時(shí)間內(nèi)對(duì)違規(guī)開立、使用的同業(yè)賬戶完成整改。下一步，央行將督促違規(guī)銀行做好整改工作，并組織對(duì)違規(guī)情況較嚴(yán)重的銀行按照《中國(guó)人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，依法實(shí)施行政處罰。

　　據(jù)了解，整改期間，上述銀行合規(guī)開立的同業(yè)賬戶可正常辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

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