銀行業(yè)為北京高房價(jià)“降溫” 6月房貸已降至年內(nèi)新低

　　8月3日，北京銀監(jiān)局副局長蔣平在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，北京銀行業(yè)落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控措施效果顯著，貸款發(fā)放節(jié)奏持續(xù)放緩，具體投向符合政策導(dǎo)向。

　　2017年3月17日，北京市住建委等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善商品住房銷售和差別化信貸政策的通知》，對房地產(chǎn)的調(diào)控政策進(jìn)一步升級。要求“認(rèn)房又認(rèn)貸”，且二套房首付上調(diào)到60%，非普通自住房的首付高達(dá)80%，業(yè)內(nèi)也稱之為“3·17新政”。

　　北京銀監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)顯示，“3·17新政”實(shí)施以來，北京市個(gè)人住房貸款金額在較1、2月份大幅下降的基礎(chǔ)上持續(xù)回落，3-6月份，北京地區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。

　　且在個(gè)人住房貸款中，支持“剛需”群體購房的貸款占比超過七成，其中6月發(fā)放的執(zhí)行“3·17新政”的個(gè)人住房貸款中，對無房群體發(fā)放貸款金額占比為83.11%、貸款戶數(shù)占比為81.17%。

　　除個(gè)人按揭外，北京轄內(nèi)商業(yè)銀行對個(gè)人商業(yè)用房的貸款余額增長也明顯放緩，二季度的月均增量僅為一季度的一半，其中6月份對個(gè)人商業(yè)用房貸款的發(fā)放額比3月份下降三成。

　　降溫政策密集出臺

　　據(jù)蔣平介紹，政策出臺方面，北京銀監(jiān)局會同市住建委、人民銀行營業(yè)管理部等有關(guān)部門先后密集出臺了一系列后續(xù)政策。政策的連續(xù)性、專業(yè)性和全面性不僅封堵了投資、投機(jī)的通道，更有力引導(dǎo)和穩(wěn)定了社會預(yù)期，成為房地產(chǎn)市場“降溫”的主導(dǎo)力量。

　　如3月24日發(fā)布政策，對“假離婚”和“借名買房”等規(guī)避新政的手段加以限制；3月26日發(fā)布政策，進(jìn)一步擴(kuò)大了個(gè)人購買商用房的限購范圍，打擊了違規(guī)銷售、炒作商辦房的行為；4月19日發(fā)布新政，進(jìn)一步規(guī)范了房地產(chǎn)交易秩序，有效遏制了洗錢等相關(guān)犯罪。

　　今年3月24日，央行銀管部、北京銀監(jiān)局 、北京市住建委、北京住房公積金管理中心聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，要求總體上從嚴(yán)控制個(gè)人購房貸款增量，嚴(yán)格落實(shí)差別化的房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策。

　　央行營管部和銀監(jiān)局還對轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策落實(shí)情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，對存在違法違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)。

　　北京的房地產(chǎn)新政出臺以后，也有購房家庭通過離婚手段享受首套住房貸款政策的情形有所增加。相關(guān)部門認(rèn)為，這既影響了調(diào)控政策效果，也容易產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)糾紛、出現(xiàn)還款能力下降等問題，增加商業(yè)銀行住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，對于離婚一年以內(nèi)的房貸申請人，要求各銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行，申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。

　　對使用“首付貸” 等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶，通知也要求，應(yīng)拒絕發(fā)放貸款。同時(shí)，要求各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)貸及其他無抵押信用貸款的管理，嚴(yán)禁以消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營性貸款等名義貸出資金用于支付購房首付。

　　另外，前述通知還要求，各商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實(shí)月供收入比不超過50%等政策要求，強(qiáng)化審核購房人收入證明材料。對于購房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的，不得放貸。對于已成年、未就業(yè)、沒有固定收入且還款資金來源于其他共同還款人的借款人，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格住房貸款條件，原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。

　　房地產(chǎn)專項(xiàng)檢查持續(xù)至年底

　　蔣平表示，政策落地方面，“3·17新政”出臺次日，北京銀監(jiān)局即會同央行營管部組織轄內(nèi)38家中外資商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人召開專題會議，要求銀行準(zhǔn)確領(lǐng)會新政精神、控制房貸增量、加強(qiáng)內(nèi)部審慎合規(guī)管理，同時(shí)積極做好政策宣傳和客戶解釋工作，確保不折不扣將政策落實(shí)到位。

　　此外，銀監(jiān)局還牽頭組織對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，并且這一檢查將持續(xù)到年底。同時(shí)北京銀監(jiān)局還積極參與北京市房地產(chǎn)市場調(diào)控工作專班相關(guān)工作，負(fù)責(zé)按周監(jiān)測、定期統(tǒng)計(jì)全市商品住房企業(yè)貸款和個(gè)人住房貸款情況，對各商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)調(diào)控政策情況進(jìn)行定期檢查和不定期抽查，并全面參與房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的組織協(xié)調(diào)、計(jì)劃實(shí)施、政策研究等。

　　為進(jìn)一步了解轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)承壓能力，蔣平表示，北京銀監(jiān)局還及時(shí)組織轄內(nèi)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)開展房地產(chǎn)壓力測試工作，摸排房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，有針對性地做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

　　新政出臺后，北京地區(qū)房地產(chǎn)交易量和成交價(jià)格雙雙回落，市場趨于理性。據(jù)中國社科院發(fā)布的2017年上半年《住房市場發(fā)展分析報(bào)告》，二季度北京地區(qū)房價(jià)下跌7.74%，其中5月、6月連續(xù)環(huán)比下跌，6月北京房價(jià)中位數(shù)已經(jīng)跌破6萬元/平方米。同時(shí)，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，6月北京市商品房成交套數(shù)比3月下降36.9%。

　　為了鞏固調(diào)控成果，蔣平也透露，下一階段，北京銀監(jiān)局將繼續(xù)督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)北京市各項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控政策，持續(xù)開展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，依法嚴(yán)肅查處非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。

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