銀保監(jiān)會回應(yīng)中小銀行風險化解、“保交樓”及影子銀行等熱點問題

　　7月21日，國新辦召開經(jīng)濟數(shù)據(jù)例行發(fā)布會，介紹2022年上半年銀行業(yè)、保險業(yè)運行發(fā)展有關(guān)情況。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相，政策研究局負責人葉燕斐，統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞就中小銀行風險化解、“保交樓”及影子銀行等熱點問題做出回應(yīng)。

　　綦相介紹，截至6月末，銀行業(yè)保險業(yè)總體運行穩(wěn)健，風險抵御能力持續(xù)增強。今年上半年，銀保監(jiān)會處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。

　　銀保監(jiān)會也在密切監(jiān)測實體經(jīng)濟債務(wù)規(guī)模和償付能力變化，有效防控債務(wù)風險。綦相介紹，初步統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

　　此外，上半年，多個重點領(lǐng)域貸款穩(wěn)步增長?；A(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元，居民消費貸款增加1589億元，制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%。

　　綦相還表示，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。養(yǎng)老理財認購金額已超過600億元。

　　中小銀行風險可控

　　針對當前備受關(guān)注的中小銀行改革化險等問題，綦相表示，總體來看，我國中小銀行運行平穩(wěn)、風險可控。

　　綦相介紹，今年以來，銀保監(jiān)會主要從健全公司治理、推動深化改革、穩(wěn)步推進風險處置和多渠道補充資本方面推進中小銀行改革化險工作。

　　健全公司治理方面，除了加大對股東股權(quán)的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，還開展了常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。綦相表示，銀保監(jiān)會已累計分五次向社會公開124個違法違規(guī)股東。

　　同時，深入推進農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程?！敖衲?月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)正式開業(yè)，標志著以省聯(lián)社改革為重點的農(nóng)信社改革步入了實質(zhì)性推進階段?！濒胂啾硎?。

　　針對中小銀行的風險化解，銀保監(jiān)會穩(wěn)步推進處置力度——上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元，同時還支持中小銀行兼并重組，優(yōu)化市場布局，從而增強發(fā)展動力。

　　銀保監(jiān)會還會同財政部、人民銀行加快推動地方政府發(fā)行專項債券來補充中小銀行資本?！吧习肽?，經(jīng)國務(wù)院批準，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四省(市)分配了1030億元額度?！濒胂啾硎?，銀保監(jiān)會還在指導中小銀行借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，包括外資，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。

　　針對河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件，綦相表示，由于涉及人數(shù)多、工作量大，并且需要與后臺數(shù)據(jù)交叉核驗，目前仍在做客戶的登記工作；同時，墊付相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進。下一步，銀保監(jiān)會仍將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風險。

　　7月21日上午，河南、安徽各村鎮(zhèn)銀行相繼公告，宣布啟動對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。

　　協(xié)助推進“保交樓”

　　對于另一熱點——“保交樓”事件，劉忠瑞稱，銀保監(jiān)會將主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務(wù)工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權(quán)益。

　　劉忠瑞透露，今年6月，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，上半年，銀保監(jiān)會通過有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資、滿足居民合理購房需求、支持住房租賃市場發(fā)展、落實差別化住房信貸政策，推進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)有序運行。

　　具體來看，劉忠瑞指出，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時會同央行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達到2019年以來的最快；此外，住房租賃相關(guān)貸款較上年同期也增長62.9%。

　　接下來的房地產(chǎn)信貸政策中，銀保監(jiān)會仍將堅持“房住不炒”定位，滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，支持租賃住房建設(shè)，支持項目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求。

　　類信貸影子銀行野蠻擴張得到遏制

　　“拆解高風險影子銀行，一直是銀保監(jiān)會近年來的工作重點。”劉忠瑞指出，我國高風險影子銀行與全球其他經(jīng)濟體不同的特點主要體現(xiàn)在類信貸。

　　劉忠瑞表示，類信貸影子銀行的本質(zhì)就是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風險隱患。銀保監(jiān)會堅決清理借金融創(chuàng)新之名行脫實向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利之實等現(xiàn)象，大力壓降類信貸影子銀行規(guī)模。

　　“我國類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經(jīng)得到遏制?！眲⒅胰鹜嘎?，截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右；信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。

　　下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管范圍之中，統(tǒng)一同類機構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標準，建立影子銀行的風險分類、風險權(quán)重、資本撥備計提等標準。

　　轉(zhuǎn)自：證券時報

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